申请香港贵金属牌照合规经营,避免无牌经营风险

一、无牌经营的真实风险（2026 严打）

刑事处罚（必触发）

无证进行≥12 万港币交易：Zui高罚款 10 万港币 + 监禁 6 个月

被认定洗钱关联：Zui高罚款 100 万港币 + 监禁 7 年

案例：2025–2026 年多起金店 / 珠宝商因无牌大额交易，负责人被当场逮捕、账户冻结、展会禁入

经营全面受限

香港银行：冻结账户、拒绝开户、强制销户

珠宝展会：香港国际珠宝展禁止无牌企业参展 / 布展

客户信任：大额客户 / 品牌方只与持牌企业合作

追溯期：海关可追查过去 6 年所有交易记录，随时倒查追责

连带责任

公司董事、股东、Zui终受益人、销售员工均可被追责，个人Zui高罚款 50 万港币

先选对牌照：A 类 vs B 类（选错 = 违规）

A 类注册（非现金专用）

适用：无任何现金交易，仅转账 / 支票 / 信用卡

核心禁令：不能收现金（门店现金、回收现金都不行）

有效期：1 年，每年续期

适合：纯 B2B 批发、线上平台、无实体门店、不收现金的商家

B 类注册（含现金，实体金店必办）

适用：有现金交易（门店零售、黄金回收、典当、混合支付）

核心要求：背景审查 + 实体地址 + 全套 AML 反洗钱制度

有效期：3 年，第 18 个月需中期合规审查

适合：线下金店、收金业务、有现金流水的珠宝商

关键原则：只要未来可能碰现金，直接办 B 类，后期无法升级

申请硬性条件（缺一不可，2026 新政）

香港本地公司

香港有限公司（或海外公司香港分行）

经营范围含：贵金属、珠宝、黄金买卖、回收、进出口

有效商业登记证 BR + 公司注册证书 CI

真实实体地址（新政严审）

必须香港门店 / 办公室，严禁虚拟 / 挂靠 / 秘书地址

提供近 3 个月水电账单、银行月结单或租赁合约

海关 上门核查（拍照门头、内部、监控、保险柜）

人员合规（B 类严审）

年满 18 岁，无香港及内地犯罪记录、无金融违规

提供近 6 个月无犯罪记录证明 + 银行流水（资金溯源）

通过海关 “适当人选测试”，拒批即黑名单

董事、股东（≥25%）、Zui终受益人、合规主任：

AML 反洗钱基础

A 类：基础 KYC（客户身份留存）、交易记录≥5 年

B 类：2026 新版 AML 手册 + 合规主任专职 + 员工年度培训

必备资料清单（2026 新政版）

公司文件（A/B 通用）

公司注册证书 CI、商业登记证 BR、公司章程 M&A

Zui新周年申报表 NAR1、公司印章样本

香港实体地址证明（近 3 个月）、营业场所照片（门头 / 内部 / 监控）

香港域名官网（公示注册证 + 合规声明）

个人文件（董事 / 股东 / 受益人，新政强化）

护照、内地身份证、港澳通行证（复印件 + 公证）

住址证明（近 3 个月）

内地 + 香港无犯罪记录证明（近 6 个月，新政强制）

个人银行流水（近 6 个月，资金来源溯源，新政新增）

业务文件（A/B 通用）

商业计划书（业务模式、产品、客户、流程、合规措施）

交易合同样本（采购 + 销售）

财务文件（近 1 年审计报告或银行流水）

B 类额外专属文件

2026 新版 AML/CFT 合规手册（KYC、大额 / 可疑交易报告、记录留存）

合规主任任命书 + 背景审查文件

员工 AML 培训记录（每年 2 次）

适当人选声明表（律师 / 会计师见证）

标准申请流程（线上 DRS 系统，2026）

前期准备（2–4 周）

注册香港公司 → 开立对公账户

公证所有身份 / 地址 / 无犯罪记录文件

撰写商业计划书 / B 类 AML 手册

拍摄场所照片、搭建官网

在线提交（DRS 系统）

登录香港海关 DRS 系统（www.drs.customs.gov.hk）

选择 A 类 / B 类，填写公司 / 个人信息

上传全套电子版资料（PDF 清晰可辨）

获取受理编号，等待审核

审核周期（2026）

A 类：4–6 周（材料 + 合规审核）

B 类：6–8 周（材料初审→背景调查→AML 审查→可能面谈）

取证公示

获批后下载电子注册证，营业场所 / 网站显眼处公示

按时续期：A 类每年到期前 30 天；B 类每 3 年到期前 60 天

持牌后合规运营（避免吊销牌照）

1. 交易记录留存（强制≥5 年）

所有交易：合同、发票、收据、转账凭证

客户资料：身份证 / 护照复印件、联系方式、地址

电子 + 纸质双备份，海关随时抽查

2. 大额交易报告（B 类专属）

单笔现金≥12 万港币：7 日内 DRS 报备

每季度提交现金交易汇总报告

3. 可疑交易报告（A/B 通用）

发现异常（频繁大额现金、身份不明、资金可疑）：24 小时内上报 JFIU

不报属刑事违法

4. 变更及时报备

地址、董事、股东、经营范围变更：14 日内海关更新

5. 严禁超范围经营

A 类收现金：吊销牌照 + 罚款 + 刑事追责

B 类做杠杆衍生品：吊销牌照 + 重罚