核心法例：第 615 章《打击洗钱及恐怖分子资金筹集条例》（AMLO）第 5C 部全面强化Hong Kong Customs and Excise Department
监管机构：香港海关 DRS 系统，审核权限收紧、抽查频率翻倍Hong Kong Customs and Excise Department
适用范围：贵金属（金 / 银 / 铂金 / 钯等）+ 宝石（钻石 / 红蓝绿宝石 / 玉石 / 珍珠） 全品类，含零售 / 批发 / 回收 / 进出口 / 加工
强制门槛：单笔 / 累计≥12 万港币（现金 / 非现金）必须注册，无例外
1. B 类 “适当人选测试” 全面升级（Zui严变化）
审查对象：董事、股东（≥25%）、Zui终受益人、合规主任， 背调Dealers in Precious Metals and Stones Registration System
审查内容：无犯罪记录（内地 + 香港）、无金融违规、资金来源合法、信誉良好、无跨境高风险地区关联Dealers in Precious Metals and Stones Registration System
新规：新增 “资金来源溯源”，需提供近 6 个月个人 / 公司银行流水，证明资金非黑钱；拒批后黑名单，不得再申请Dealers in Precious Metals and Stones Registration System
2. 营业地址 “实审制”（虚拟地址全面封杀）
硬性要求：必须香港实体门店 / 办公室，严禁虚拟地址、挂靠地址、秘书地址
审核动作：海关 上门核查（拍照门头 / 内部 / 监控 / 保险柜），核对水电账单 / 租约 / 银行月结单（近 3 个月）
后果：地址不实直接拒批 + 列入黑名单；已注册发现地址造假，立即吊销牌照 + 罚款
3. AML 合规 “标准化 + 电子化”（A/B 类均强化）
A 类（非现金）：新增基础 KYC 电子化留存（客户身份证 / 护照复印件 + 联系方式 + 地址，≥5 年）；交易记录电子 + 纸质双备份Dealers in Precious Metals and Stones Registration System
B 类（含现金）：强制全套 AML 手册（2026 新版），含：
客户尽职调查（CDD）+ 强化尽职调查（EDD，高风险客户）
大额现金交易（≥12 万港币）7 日内 DRS 报备，逾期重罚
可疑交易24 小时内上报 JFIU，不报属刑事违法
合规主任专职化（不得兼任其他职务），每年2 次 AML 培训 + 考核Dealers in Precious Metals and Stones Registration System
新规：DRS 系统自动比对交易数据，异常直接触发人工审核，无需举报
4. 注册与续期周期调整（时间节点收紧）
A 类：有效期1 年，到期前30 天续期（原 45 天）；逾期自动失效，需重新申请Dealers in Precious Metals and Stones Registration System
B 类：有效期3 年，到期前60 天续期；新增中期合规审查（第 18 个月），不通过直接降级 / 吊销Dealers in Precious Metals and Stones Registration System
审核周期：A 类4–6 周，B 类6–8 周（背景调查延长）
5. 违规处罚大幅提高（零容忍）
无证经营：Zui高罚款 10 万港币 + 监禁 6 个月（原 5 万）
A 类收现金：吊销牌照 + 罚款 + 刑事追责Dealers in Precious Metals and Stones Registration System
B 类背景造假：黑名单 + 罚款Dealers in Precious Metals and Stones Registration System
未留存记录 / 未报告交易：Zui高罚款 5 万港币 + 监禁 3 个月（原 2 万）
A 类（非现金专用）
适用：无现金，仅转账 / 支票 / 信用卡结算
严禁：任何现金交易（含收金现金、门店现金零售）
适合：纯 B2B 批发、线上平台、无门店、不收现金的商家Dealers in Precious Metals and Stones Registration System
B 类（含现金，实体金店必办）
适用：有现金交易（门店零售、黄金回收、典当、混合支付）
强制：背景审查 + 全套 AML 制度 + 实体地址
适合：线下金店、收金业务、有现金流水的珠宝商Dealers in Precious Metals and Stones Registration System
新政关键：只要未来可能碰现金，直接申请 B 类，后期无法升级Dealers in Precious Metals and Stones Registration System
公司文件（通用）
公司注册证书（CI）、商业登记证（BR）、公司章程（M&A）
Zui新周年申报表（NAR1）、公司印章样本
香港实体地址证明（近 3 个月，水电 / 银行单 / 租约）
营业场所照片（门头、内部、保险柜、监控）
香港域名官网（合规声明 + 注册证公示）
个人文件（董事 / 股东 / 受益人，新政强化）
护照、内地身份证、港澳通行证（复印件 + 公证）
住址证明（近 3 个月，水电 / 银行单）
无犯罪记录证明（内地 + 香港，近 6 个月，新政强制）
个人银行流水（近 6 个月，资金来源溯源，新政新增）Dealers in Precious Metals and Stones Registration System
业务文件（通用）
商业计划书（含合规措施）
交易合同样本（采购 + 销售）
财务文件（近 1 年审计报告或银行流水）
B 类额外新政文件
2026 新版 AML/CFT 合规手册
合规主任任命书 + 背景审查文件
员工 AML 培训记录（每年 2 次）
适当人选声明表（律师 / 会计师见证）Dealers in Precious Metals and Stones Registration System
前期准备（2–4 周）：注册香港公司→开对公账户→公证文件→撰写商业计划书 / AML 手册→拍摄场所照片→搭建官网
在线提交（DRS 系统）：选 A/B 类→填公司 / 个人信息→上传全套资料→获受理编号
审核（关键）：
A 类：材料审核→合规审核→获批（4–6 周）
B 类：材料初审→背景调查（新政延长）→AML 审查→可能面谈→获批（6–8 周）
取证公示：下载电子注册证→营业场所 / 网站公示→按时续期
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