金融必知的八大类金融牌照

按照人民银行会同工业和信息化部、司法部、商务部、国资委、市场监管总局、银保监会、外汇局出台的《关于规范发展供应链金融、支持供应链产业链稳定循环和优化升级的意见》中的规定，供应链金融是指从供应链产业链整体出发，运用金融科技手段，整合物流、资金流、信息流等信息，在真实交易背景下，构建供应链中占主导地位的核心企业与上下游企业一体化的金融供给体系和风险评估体系，提供系统性的金融解决方案，以快速响应产业链上企业的结算、融资、财务管理等综合需求，降低企业成本，提升产业链各方价值。所以供应链金融是通过各种供应链产品和金融产品结构化为供应链上下游企业提供的一种综合性提效降本的解决方案。

      目前国家对金融实施许可经营制，所有的金融经营活动都要纳入统一监管。供应链金融企业如果想直接从事金融业务，必须要取得经过金融监督管理部门许可才可以。所以想从事供应链金融的投资人，一定要了解和清楚目前国家法律和金融管理部门规定的哪些类金融牌照可以从事供应链金融业务。因为国家对这些类金融公司实行专营管理，这些类金融牌照，各有自己的边界和条件，各有优势各有劣势，企业可以根据自身业务特征，每个牌照的特点，向国家金融监管部门申请。

小额贷公司

近几年小贷公司的业务做的不怎么样，但是小贷公司的牌照还是挺好的，因为它是所有类金融牌照里可以直接发放贷款的牌照。近高人民法院修改的关于民间借贷的司法解释，对民间借贷的利率上限做出规定，对于主要开展短期过桥、资金拆借的小贷公司影响很大。目前小贷公司做供应链金融业务的不多，未来一些有实力的小贷公司可能会转型供应链金融业务。

适用范围：供应链上的存货融资、应收账款质押融资、固定资产抵押融资、直接贷款、经过批准可以从事票据贴现业务，这些业务都可以做。在供应链金融领域，适用的范围还是相当的广。

牌照优势：不像商业保理公司或者融资租赁公司局限与特定的应收账款融资或者固定资产的融资租赁业务。绝大部分贷款都是可以做的。

牌照缺陷：小贷公司主要的缺陷是经营地域限制和杠杆倍数限制。小贷公司经营地域一般限制在市、县城或者区，资质好的可以在全省。网络小贷经过银保监会审批可以做全国业务，但是对股东背景、注册资金、发放的额度等控制相对严格。关于杠杆倍数，之前的监管规定是0.5倍，银保监会新的监管办法，通过银行、股东等非标准再融资是一倍，通过资产证券化等标准化再融资是四倍。

申请条件：

1、向省一级地方金融管理部门进行审批；

2、每个地域对小贷公司的注册资金要求不同；

3、对股东背景有一定要求，一般对股东财务指标（总资产、净资产等）有要求；

4、对公司高管一般要求具有金融行业高管的经验；

5、在注册地有实际办公地址。

典当公司

一说起典当公司，就想起了过去的当铺。没错，现在的典当公司就是过去的当铺。专门通过当资产实现融资。目前典当公司介入供应链金融的不多。大多数还都是做短期拆借、不动产抵押、金银典当等业务。

适用范围：供应链上的应收账款质押融资、存货质押融资、票据质押、房地产抵押，这些业务都可以做。

牌照优势：可以做全国业务（房产抵押只能做全省），业务范围比较广。

牌照劣势：不能做动产的抵押融资业务，杠杆倍数少，只有一倍，而且只能通过银行融资。

申请条件：

1、向省一级地方金融管理部门进行审批；

2、低注册资金300万，从事房地产抵押业务的低500万，从事财产质押业务的低1000万；

3、对股东背景有一定要求，一般对股东财务指标（总资产、净资产等）有要求；

4、对公司高管一般要求具有金融行业高管的经验；

5、有实际办公地址，并采取安全防范措施；

6、符合国家对典当行统筹规划、合理布局的要求。