供应链金融必知的八大类金融牌照

供应链金融是一个系统性、集成性的概念，并不是特指一个企业一个公司，也不是指一个产品一个工具。

      按照人民银行会同工业和信息化部、司法部、商务部、国资委、市场监管总局、银保监会、外汇局出台的《关于规范发展供应链金融、支持供应链产业链稳定循环和优化升级的意见》中的规定，供应链金融是指从供应链产业链整体出发，运用金融科技手段，整合物流、资金流、信息流等信息，在真实交易背景下，构建供应链中占主导地位的核心企业与上下游企业一体化的金融供给体系和风险评估体系，提供系统性的金融解决方案，以快速响应产业链上企业的结算、融资、财务管理等综合需求，降低企业成本，提升产业链各方价值。所以供应链金融是通过各种供应链产品和金融产品结构化为供应链上下游企业提供的一种综合性提效降本的解决方案。

      目前国家对金融实施许可经营制，所有的金融经营活动都要纳入统一监管。供应链金融企业如果想直接从事金融业务，必须要取得经过金融监督管理部门许可才可以。所以想从事供应链金融的投资人，一定要了解和清楚目前国家法律和金融管理部门规定的哪些类金融牌照可以从事供应链金融业务。因为国家对这些类金融公司实行专营管理，这些类金融牌照，各有自己的边界和条件，各有优势各有劣势，企业可以根据自身业务特征，每个牌照的特点，向国家金融监管部门申请。

其一、商业保理公司

商业保理公司是经过地方金融监督管理部门批准的专门从事应收账款融资的机构。由于当前国内供应链金融主要以应收账款融资为主，所以目前这个牌照在供应链金融行业使用多。

适用的范围：对于供应链交易贸易项下产生的应收账款进行转让融资，还可以对买方破产或者严重拖欠进行担保（这个担保业务在国内没有适用所以场景）。

牌照优势：商业保理公司没有地域限制，可以做全国业务，甚至可以做全球业务（外国需要许可的除外）。可以通过金融机构、股东等外部机构融入十倍的资金，就是十倍杠杆。可以做现在的应收账款融资也可以做未来的应收账款融资。

牌照缺陷：只能从事应收账款转让融资，对于存货融资、介入贸易不行，不能直接发放贷款。

申请条件：

1、向省一级地方金融管理部门进行审批；

2、一般注册资金要求不低于5000万人民币（有的地方要求高），并要求一次性实缴；

3、对股东背景有一定要求，一般对股东财务指标（总资产、净资产等）、与保理业务开展相关度等有要求；

4、对公司高管一般要求具有金融行业高管的经验，有的要求在一行两会监管的公司下有从事高管工作经验。

5、在注册地有实际办公地址。

其二、融资租赁公司

融资租赁公司是经过地方金融监督管理部门审批专门从事固定资产融资的企业。目前融资租赁公司介入供应链金融的不少，基本都是另外再单独成立保理公司进行做业务。但是做融资租赁的从业人员还是停留在传统信贷的多，缺少对供应链金融的理解。所以融资租赁公司做供应链金融做好的不多。传统的供应链金融还是停留在应收账款融资和存货融资，其实企业生产经营设备融资也是供应链金融不可或缺的。供应链金融就是要解决企业采购、生产、销售、物流等端到端的金融需求。

适用的范围：供应链上需要固定资产的企业，通过融物替代融资。把之前一次性付款购买的固定资产变成分期租赁的形式来解决购买固定资产资金短缺的问题。

牌照优势：融资租赁公司和商业保理公司一样，业务范围可以是全国，甚至是全球。可以通过金融机构等外部机构融入八倍的资金。

牌照缺陷：只能从事固定资产的融资租赁业务，不能做应收账款融资、信用贷款等业务。从事需要审批的行业，还需要获得这个行业的许可才能从事融资租赁业务。

申请条件：

1、向省一级地方金融管理部门进行审批；

2、一般都是注册资金在1.7亿人民币以上，因为只有这样才能增值税的差额征税。

3、对股东背景有一定要求，一般对股东财务指标（总资产、净资产等）、与融资租赁业务开展相关度等有要求；之前按照商务部的规定还分外资融资租赁和内资融资租赁；

4、对公司高管一般要求具有金融行业高管的经验，有的要求在一行两会监管的公司下有从事高管工作经验。

5、在注册地有实际办公地址。