LC的时代即将结束？国际贸易结算大变革会带来什么影响？

随着科技发展潮流，通过大数据、、人工智能的颠覆创新运用，更加适应国际贸易数字化时代的解决方案应运而生，势必逐渐取代传统的贸易金融产品，从而对全球贸易繁荣起到推动促进作用。
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  传统的银行贸易金融产品，如信用证（简称“lc”），深受世界各地进出口商的喜爱和信任。在全世界公认的统一惯例及规则（如ucp600、urr523等）和swift金融通信传输系统的支持下，跟单信用证早已成为国际贸易的主要特征。
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   但是，随着国际商会的年度报告每年显示，全球贸易中使用跟单信用证结算的百分比正在逐年下降。另一数据显示，大约90%的跟单信用证业务是通过swift进行的，对swift传送信息的数量和价值的分析也揭示了这个趋势。根据swift数据推断，传统银行贸易融资产品的市场份额已远远低于10％。据swift组织预测，全球国际贸易结算中赊销占比由2012年的82%上升到2020年的91%。
   赊销即open account（简称oa ）已成为当前国际贸易主流的结算方式。赊销是以信用为基础的销售，卖方与买方签订购货协议后，卖方让买方取走货物，而买方按照协议在规定日期付款或分期付款形式付清货款的过程。
   赊销与信用证相比，赊销的优势在于：对买方（进口商）有优势，可以解决其资金周转负担；对卖方（出口商）的好处是通过买方暂时免费拿货刺激其购买力，从而扩大销售，同时也为其培养长久的生意伙伴。赊销可以降低销售难度、快速清空库存，对中小出口企业意义重大。赊销oa的采用对信用证结算方式构成了一定的竞争和冲击，但赊销oa会导致外贸企业应收账款增长、资金周转周期延长，从而造成企业财务压力。
   为了解决这一问题，国际保理（international factoring）/  国际贸易融资（international trade finance）应运而生，它以应收账款为基础进行国际结算以及贷款融资，帮助企业及时回笼资金，提高资产流动性。信用证作为一种传统的结算方式，时代局限性已经显而易见。随着全球贸易进入买家市场时代，赊销几乎占据了结算方式的地位。虽然信用证的作用可能会逐渐自然消失，但在这个过程中银行会通过资助新型金融技术平台重新参与贸易融资。
进口商和出口商期望从贸易融资中获得什么？
1、出口商在出运时获得款项，从而降低买家信用风险。
2、进口商确保出口商在收到货款之前按照双方合同中的约定履行职责和义务，并期望在一段时期后才付款。
   
在进口商承担付款义务之前，出口商应该履行双方合同约定的事宜，并提供了所需的单据或文件。在贸易融资方面，通过递交和审查与所涉及的货物及其装运相关的单据或文件来实现融资目的。传统的银行贸易融资产品满足了以上的期望。
   随着金融科技的发展，现如今的金融科技平台所新兴的替代方案同样可以达到相同的期望结果。primadollar提供了这样一个平台，它免去了贸易结算中对代理行的需求，从而避免了操作流程中产生的许多成本和复杂性。
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信任是根源！
   国际贸易中， 进口商和出口商处于不同的国家，双方国家不同的法律制度及其活动所具有的挑战性，导致了彼此双方都缺乏潜在的信任和对未来可能出错后如何处理的担忧。
   传统的银行贸易融资是以两家作为代理行的银行为基础的，每家银行都承担自身的风险：进口商的银行承担进口商的风险，而出口商的银行承担出口商的风险。银行作为受监管的机构相互信任，因此这意味着进口商和出口商不再直接承受彼此的风险。
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    但现在这种情况正在改变，国际贸易结算正在进行大的变革。科技的发展促使了供应链贸易融资平台的出现，在国际贸易结算时提供了另一种方法，即：包括供应链金融平台的简单性和效率性，涵盖了传统银行贸易融资产品所提供的信任保障，并且在新的供应链金融科技平台上将贸易融资通过6个简单的步骤实现相同的结果。
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推动这一趋势的主要因素有三个：
1、zui重要的就是信任和信息，世界正在变得越来越小，借助互联网、电子邮件和社交媒体，关注远方交易对手的表现甚至评估其风险变得更加容易。这意味着一个融资方可以协调供应链的双方，不再需要双方两个代理行。
2、许多供应链已经建立起来，这导致进口商和出口商之间的信任增加， 同时意味着不再需要使用银行来监管交易。
3、供应链融资方案越来越受欢迎。目前，许多买家已经掌握了其供应链中的资金筹措方式及渠道。供应链贸易融资平台将贸易融资产品融合到可接受的发票融资产品中。供应链平台的标准化操作和有效融资，节省了大量成本。
平台
   虽然传统的银行贸易融资产品的受欢迎程度正在下降，但银行业正在反击。有许多平台获得了大量的资助，旨在使跟单信用证更好地工作（例如komgo, marco polo, contour等）。在这里，的使用从根本上保持了信用证和代理行的作用。
   但这些新平台并没有脱离lc概念，也没有脱离代理银行的协调。他们只是把现有的产品放在系统上。这种方法不能从根本上解决跟单信用证产品中的客户流程问题。
正确的策略
有两种技术策略可以优化贸易融资：
1、把传统的贸易金融产品放到上。
2、使用供应链金融原理，采取基于平台的新方法。
   出口商通过典型的跟单信用证货币化需要30多个步骤。每个步骤都是涉及的四方运营中的两个或多个之间的相互活动，四方即指进口商、进口商银行、出口商、出口商银行。尽管有新的平台的要求，但是通过将流程放入并不会实质性地改变步骤和流程时间。
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   另外，这些步骤受制于银行内部的规章制度、ucp600及其相关规则及规定、以及随之所需的大量消息交互传递。这些规则制度从根本上讲，增加了进出口商以及两家银行相互之间的复杂关系及时间成本。如果没有这些规则、制度，贸易融资对于客户而言将变得更加容易和便捷。
   供应链贸易融资平台可以使银行业专注于其既有产品，资助于解决方案以尝试使其产品更好地工作。我们所拥有的供应链贸易融资平台是新兴的金融科技的产物，通过更科学、更新颖、更简单、更便捷、更高效和更低成本的方式，使平台可以达到传统贸易融资的功能，为lc提供了极具吸引力的替代方案，为oa赊销业务的进口商节省了大量的成本，同时给出口商带来更多利益。
   在新的供应链金融科技平台上，完全可以通过6个步骤实现相同的结果。
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客户是谁？
   银行贸易金融平台新品种与供应链贸易金融之间的一个非常重要的区别是：客户是谁？贸易融资平台中倡议的客户通常是银行，而供应链贸易金融平台中的客户是进口商和出口商。
供应链贸易融资：贸易融资的未来
   未来，进口商和出口商直接进行交易的新系统更简单、更快捷、成本更低：通过技术平台连接贸易中的两个主体，该平台可实现实时和直接通信，并集成了装运单据和付款支持 。此外，使用更简单的方法、设计更好的贸易融资生态系统将使客户集中精力在行业中，并使银行能够在贸易融资领域恢复市场份额。
   供应链贸易融资是进口商和出口商所期盼的贸易融资模式。一旦简化了客户流程，贸易融资将成为主要的营运资金来源，并得到广泛采用。而为这些平台提供资金的银行也将恢复其市场份额。