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参加公司团建活动受伤，算工伤吗？

为了避开国庆出游高峰，不少企业选择错峰进行团建活动。

近几天有不少用户在后台留言，分享公司安排的出游团建计划，其中有一位用户特别咨询，如果自己参加公司团建受伤了，那么会被认定为工伤，得到赔偿吗?

关于这个问题，我们来看几个案例。

员工参加团建不幸猝死

屈先生是深圳市某机电有限公司的一名老员工，根据公司发布的集体活动公告，公司在阳江团建，原则上要求全体人员必须参加，除身体原因特殊情况，员工要持疾病诊断证明办理请假手续。这次团建由深圳的一家旅行社承办。

团建当天早上7点半左右，屈先生和同事们从深圳坐车出发，当天下午在阳江参加游泳活动时，因为身体不适，由旅行社的领队送回酒店休息。

当晚十点左右，回到客房的同事发现，屈先生已经不幸身亡，当地警方排除他杀可能性。死亡医学证明上注明的死亡原因是心跳、呼吸骤停。

后续虽然公司支付了各项赔偿费用，但是仅仅三十来万让家属很难接受，并且屈先生的工伤认定也迟迟没有结果，给家庭造成了严重的困境。

没收手机团建越野，18人掉队6人失联

a公司租用大巴，从杭州出发前往临安龙岗镇峡谷源村，车上56名员工被分成几组，进行一场全程约13.3公里的越野对抗比赛。

为了防止参赛员工通过手机导航来寻找近路作弊，公司还“贴心”的将大家的手机没收只允许员工带登山路线图。

但是，公司领导很明显没有考虑到，平时缺乏登山越野经验的员工，根本不知道如何合理分配体力，再加上山中植被茂密还有很多岔路口，不熟悉地形的员工仅靠地图很容易迷路。

尤其是下午山上还下起了雨，一些体力不止的员工已经开始掉队……

晚上8点大多数人都到达终点后，清点人数时才发现由18个人都没到。等了半个多小时后，公司领导报警求助。

好在，后在警方帮助下搜寻近3个小时，才找到了剩下的员工。

失联的员工事后说：

当时我还以为距离终点只有5公里了，过了绝望坡之后想不到还有很多小坡，体力实在吃不消了，还有两名同事脚受伤了，我们就只能待在原地了，我们6个人都没带手机。

这个事件在网上也引起了众多网友讨论：

舆论一边倒，网友都认为这家公司团建做法欠妥。

好在这次并没有人员伤亡，如果真的出了什么事，谁来负责?是公司领导还是组织活动的hr?谁又能负得起这个责任呢?

类似事件

无独有偶，在去年的12月10日，深圳一家公司组织了员工倒海滩团建，其中12名员工参与了海滩娱乐项目乘坐快艇出海时，发生意外导致多人受伤。

同样发生在深圳，某公司一名女员工在参与团建中的卡丁车活动时，出现意外陷入昏迷成为植物人，所属公司和卡丁车公司垫付9万多治疗费用，但依然杯水车薪……

很多公司在组织团建活动的时候，领导更多的是考虑这些活动是否新颖有趣、能否给团队带来正能量、增强团队凝聚力、激发员工工作积极性等。

但是对于这些活动的安全性就考虑的不是很到位，这种时候如果发生意外，并且还没有被认定为工伤的话，那么给当事人造成的损失和影响将是十分巨大的，如果认定了工伤但是企业没有缴纳工伤保险，那么也是对企业造成了巨大的成本压力，因为费用将是由企业来支付。

作为当事人的我们，在企业为自己购买了工伤保险的情况下，想参加这类团建活动，那就需要事先给自己购买一份意外险。

意外险是保险产品中应优先配置的险种，它能让我们在意外来袭时给自己和家人提供基本的保障。

意外险是「意外伤害保险」的简称，在介绍意外伤害保险前，先弄清什么是「意外伤害」。

一、什么是意外伤害?

一般意外险合同关于「意外伤害」的定义为：指以外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到的伤害。这里的「意外」必须满足以下4个条件：

①外来的：因外来因素导致而非自身导致的伤害，如烧伤、烫伤、蛇咬等等。

②突发的：来不及反应，突然受到侵害所造成的伤害，如：高空坠物、交通事故等。

③非本意的：被保险人事先没有预见，或违背被保险人的主观意愿导致的伤害，如：飞机失事。

④非疾病的：非自身疾病所造成的伤害，如骨质疏松症、中暑(高温导致的人体部分功能障碍的急性病)、猝死(疾病特征)、突发心肌梗死等属疾病，不在保障范畴。

只有同时符合这四个条件，才能称之为「意外」。

二、什么是意外伤害保险?

中国保险行业协会编的《保险基础知识》一书中关于意外伤害保险(简称：意外险)的定义是指以意外伤害而致身故或残疾或者发生保险合同约定的其他事故为给付保险金条件的人身保险。

与其他险种相比，意外险能够更有力地帮助被保险人抵御生活中无法预见、不希望发生的意外事故风险。

它的优势主要体现在以下几个方面：

保费低、保额高：每年只需几百元保费就能够拥有几十万风险保障。

等待期短、生效即赔：大部分意外险购买成功后次日即可生效，真正实现即买即保障。

三、意外险都有哪些保障?

平常发生意外，可能导致3种后果：身故、伤残、就医治疗。

针对这3种后果，意外险分别设置了相应的保障：意外身故责任、意外伤残责任、意外医疗责任和意外住院津贴责任。

不同的责任，赔付标准不同。

①意外身故责任

因意外事故导致的被保险人身故，则给付相对应的保额，即买多少赔付多少。

比如张三因车祸去世，保险公司会一次性赔付一笔钱，保额100万，便会赔付100万，这笔钱可以保障其家人日后的生活。

这里需要明确一点：猝死不属于意外!

的猝死都是“蓄谋已久”的，比如连续熬夜加班，导致心脏负担过重，看似是意外，其实是因疾病导致的。

②意外伤残责任

伤残是分等级的，不同的伤残程度，其赔付比例不同，伤得越重，赔得越多。

《人身保险伤残评定标准》将伤残分为了10个等级，1级伤残重，10级伤残轻。

1级伤残相当于全残，可以获赔的保额，2级伤残获赔90%保额，以此类推，每一等级相差10%的保额，10级伤残赔付10%的保额，具体如下图：

③意外医疗责任

相比于上面这两种情况，意外医疗的情况轻很多。

比如发生意外摔伤、崴脚骨折等情况，在就医过程中产生的合理医药费都可以通过意外医疗责任补偿。

大部分产品的意外医疗责任会包括门诊医疗和住院医疗，两者往往共用保额，而且保额不高，一般1-2万左右。

此外，在看这部分保障的时候，重点关注是否涵盖shebao外的医药费以及报销的比例和免赔额。

④、意外津贴责任

意外津贴责任是和住院挂钩的。因意外导致的住院，可以按天数来补贴相对应保额的住院津贴，一般保额在每天100-300元不等，且每年多累计赔付的天数为180天左右。这个保障责任和意外医疗报销是不冲突的，可以弥补一部分因住院期间而导致的收入损失。