小额贷款行业发展现状解读|小额贷款牌照申请与转让

小额贷款行业发展现状解读|小额贷款牌照申请与转让

小额贷款公司在强力监管下，行业逐步走上正轨

中国消费金融市场的潜力巨大，小额贷款公司对比同业其他公司具有独特的优势，我国小贷公司行业历经10余年的发展，虽然几经起伏，但在服务“三农”、扶持中小企业、助力普惠金融事业过程中发挥了重要作用。近年来，我国小贷公司增长规模持续放缓，经营环境也日益严峻，但仍能看到，行业总体上正逐步走向规范，在挑战中蕴含着行业转型机遇。

机构数量递减，贷款余额回落

当前，受到金融去杠杆、强监管的影响，小贷公司的经营环境仍面临着较大挑战。从数据上看，我国小贷公司机构数量和从业人数在持续减少。2018年，小贷行业主要指标同比全面下降，环比则几乎季季下降。2018年一年，超过1.3万人离开小贷行业，另谋出路；截至2019年3月末，全国共有小额贷款公司7967家。贷款余额9272亿元，一季度减少273亿元。

小额贷款公司将逐渐演变为金融服务发展中重要一环

中国消费金融市场的潜力巨大。根据相关报告显示，近年来中国消费金融市场经历大幅度扩张，预期未偿还余额总额将由2017年的人民币8.2万亿元升至2021年的人民币19.9万亿元，复合年增长率超过24.9%。

同行业比较方面，小贷公司与银行和其他传统线下贷款机构相比，存在成本低期限长、额度高交易体验更快更灵活等优势。与传统渠道相比，小贷平台能够为用户提供卓越体验和更多元化产品组合，未来必然会成为更多消费者消费金融服务提供商的首要选择。

我国小贷公司可行的出路

1.巩固：即加强传统贷款业务贷前、贷中、贷后的风险控制。近年来我国征信体系尚不完善且经济下行，小贷公司的不良率与坏账率连年攀升，2017年小贷公司的平均不良率达7.18%，加强风险防范刻不容缓。小贷公司可贯穿贷前、贷中，贷后实现贷款业务全流程的风险管理控制。贷前，着力加强客户筛选，实现对借款主体的严格把控，严格审查借款用途，尽可能开展由借款人提供足值担保物的贷款业务，并加强对贷前各项潜在风险的识别；贷中，着力加强客户资料的审查，结合客户资料研判其偿还来源及能力，并建立健全一套完善的信用体系审查制度；贷后，着力确保贷款的合规使用，保持对客户的持续关注，及时识别风险信号并发起预警，对不良及坏账的资产及时处置。

2.升级小贷公司在资金端受限的情况下，可积极探索新的贷款模式。以泛华金融为例，自2014年起重点开展与信托公司的合作，通过信托贷款模式发放贷款。截至2018年3月31日，泛华已与中国对外经贸信托、渤海信托及中原信托签订合作协议。通过信托贷款模式，一方面向与信托公司联合成立的信托计划收取高8%的服务管理费，一方面布局劣后级资金，共享投资收益。泛华金融已成功赴美上市，成为房屋净值贷款海外上市第一股。

2.转型：即转型新业务，谋求新的增长点。小贷公司可结合自身业务现状与资源禀赋，开展符合自身战略发展的新业务，谋求新一轮的增长。以鼎丰集团为例，作为传统的金融服务公司，为谋求转型，2015年开始发展不良资产处置业务，自2016年起，结合自身的地产基因，开拓价值资产管理业务，积极寻找具潜在高回报率的地产项目，由资产的处置延展至资产的价值投资，获得了极大的成功。据其2018年中期财报披露，截至当年6月30日，集团录得营收4.3亿人民币，较去年同期增长183%，录得净利润1.43亿，较去年同期增长45.4%。其中，贡献大的业务便是资产管理，资管板块录得收入3.5亿，占总收入的81.4%，且较去年同期增长578%，此次转型可谓成果斐然。

深圳小额贷款公司设立开放试点

深圳优先鼓励和支持哪些类型小额贷款公司试点？

（一）服务于本市生物、互联网、新能源、新材料、文化创意和新一代信息技术产业等战略性新兴产业中小微型企业的。

（二）立足于推动自主创新、优化产业转型升级战略实施，支持本市创新企业孵化器和产业基地建设，探索开展科技小额贷款和创业投资业务试点的。

（三）围绕现代物流、服务外包、商贸会展和旅游业等高端现代服务业，促进本市现代服务业向国际化、高端化和低碳化发展的。

（四）探索于改善社会民生，促进创业拉动就业和扶贫济困工作的。

（五）依托于实力雄厚、业内的大型企业集团、上市公司、金融机构、行业协会（商会）发起设立的。

小额贷款公司的注册资本要求有哪些？

小额贷款公司的注册资本应为一次性实缴货币资本。小额贷款公司组织形式为有限责任公司的，其注册资本不得低于人民币1亿元；组织形式为股份有限公司的，其注册资本不得低于人民币2亿元。