保险代理与保险经纪的区别，如何取得保险中介牌照？

保险代理与保险经纪的区别，如何取得保险中介牌照？

 

保险经纪公司和保险代理公司，都是从事保险中介业务的机构，很多小伙伴会将它们混为一谈，那么到底该怎样区分保险代理人与保险经纪人呢？

 

一、什么是保险代理人

保险代理人：我国《保险法》第117条第1款规定：“保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构和个人。”而保险代理公司简言之就是指依据我国相关法律法规，设立的专门从事保险代理业务的有限责任公司和股份有限公司。

二、什么是保险经纪人

保险经纪人：我国《保险法》第118条规定：“保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。”具体而言，保险经纪公司是指针对客户的特定需求，运用自身的专业优势，为投保人提供专业的保险计划和风险管理方案的机构。

三、保险经纪人与保险代理人的区别

 

（一）立场不同

从上述的定义我们可以直观的了解，保险经纪公司以投保人为主要服务对象，通过招揽投保人，为投保人提供风险评估、保险购买建议、保险产品管理、风险控制等服务，向投保人收取经纪费用，保险经纪公司主要代表投保人的利益与保险人进行谈判。

保险代理公司以保险公司为主要服务对象，通过自身掌握的渠道，宣传销售保险公司的保险产品，因此，保险代理公司主要代表保险人的利益与投保人进行谈判。

（二）对产品的把握程度不同

因为立场不同，因此保险经纪人与保险代理人对于产品的把控不同。保险代理人因为要宣传销售自己所承办的保险产品，需要对所承办的保险产品进行深入了解，但是因为受代理公司及代理协议的限制，仅能销售所代理的数家保险公司的产品，相较于保险经纪人代理人，产品了解范围较窄。

而保险经纪人是为投保人提出合理的购买建议，因此需要了解市场上众多的保险产品，产品的研究范围更广。因其能够自由与保险公司接洽，熟悉各保险公司产品的优缺点，所以较之于保险代理人，对产品的把控程度更高。

（三）佣金来源不同

保险代理公司是受保险公司委托，根据保险公司的授权销售该保险公司的保险产品，从保险公司提取佣金。

保险经纪公司是根据被保险人或投保人的委托，根据其意愿去寻找保险公司和保险产品，从委托人和保险公司两边提取佣金。

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（四）承担责任不同

保险代理人与保险人属于代理与被代理关系，被代理保险公司仅对保险代理人在授权范围内的行为后果负责。在签订代理协议时，双方依法约定双方的权利和义务及其他代理事项。保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险人承担责任。保险代理人为保险人代为办理保险业务，若有超越代理权限行为，投保人有理由相信其有代理权，并已订立保险合同的，保险人应当承担保险责任；但是保险人可以依法追究越权的保险代理人的责任。

保险经纪人与保险人无任何代理关系，不受任何保险人控制，而保险经纪人与投保人属于被委托和委托关系，若保险经纪人在办理保险业务中因过错（如经纪人未将保费按时交给保险人等）给投保人、被保险人造成损失时，由保险经纪人承担赔偿责任。此外，如因投保人提供错误或信息（包含但不限于）等失误导致保险业务办理失误，由投保人承担责任。投保人将保费交经纪人，不能视为保费进入保险人账户，保单实际生效时间以经纪人将保费交保险公司为准。

（五）作业形式不同

保险经纪公司一般是专业的团队提供全面的风险管理服务，包括风险识别、风险分析、风险转移等。保险代理公司一般是个人或者团队推销保险公司的产品，很少提供风险管理服务。

通过上文，大家是否对保险代理人与保险经纪人有了大概的了解呢？在现实生活中，我们一听保险代理人就会退避三舍，认为他们推销产品无所不用其极，而对于保险经纪人，我们亦担心名不见经传的小公司可能会随时倒闭，使我们的保单成为孤儿单。这些担心有没有必要呢？接下来我们一起来了解他们的优劣吧。

四、保险代理人的优劣势

（一）优势

1. 直接代理保险公司，保单较之经纪公司转售更加稳靠。因为经纪公司倒闭的风险概率比保险公司要大，即使经纪公司倒闭后保单依旧有效，但是保险公司面对增加的保单服务，很难抽出代理人去服务跟进每位在经纪公司购买保单的客户。因此，一般来说客户处于保单安全性考虑，会较为安心地向保险代理人购买保险；

2. 因为代理人只代理自己的保险公司，所以对于保险公司有任何新产品，签单流程、理赔流程更改，他们会更快地获取信息，并且不需要接受大量其他保险公司的市场资讯。

（二）劣势

1. 不能售卖其他保险公司的产品，因此无法客观公正地将自己的保险产品与市场上其他保险产品进行比较；

2. 代理人的佣金较之经纪人较少。此外，因与保险公司是合作关系而非保险公司的雇员，因此保险公司是不给代理人缴纳社会保险的；

3. 会有大量的同公司代理人在市场竞争，俗称“窝里斗”。

五、保险经纪人的优劣势

1. 能够接受众多险公司的资源，了解各保险公司及其产品的特点及优劣；

2. 能够基于客户需求，客观公正地为客户提供适合的保险产品；

3. 经纪人的佣金较之代理人高；

4. 可同时处理任何保险公司的保单，方便客户购买多家保险公司的产品。

1. 因为回佣的存在，如果被保险公司查清而被发现，不单经纪人会被吊销执照，而且客户的保单也将被取消；

2. 经纪人较之代理人公司培训较少，更加强调经纪人需要具有较高的专业素质与操守。

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