在正常国际商贸中，银行函件主要包括：
函件类型 | 用途 |
银行资信证明（Bank Reference Letter） | 证明客户在银行的账户状况、信用记录 |
存款证明（Certificate of Deposit） | 证明特定时点账户余额 |
汇款凭证（Bank Slip / TT Copy） | 证明跨境资金汇出/汇入 |
银行保函（Bank Guarantee） | 银行承诺在客户违约时向受益人付款 |
信用证（Letter of Credit） | 国际贸易中的付款保证 |
上述函件的法律效力均基于出具银行的国际信用，并受到反洗钱、制裁审查及跨境监管的约束。
•朝鲜的银行（如朝鲜贸易银行、朝鲜开发银行、朝鲜光华贸易银行等）多数被联合国安理会制裁决议点名，或受到国际反洗钱组织（FATF）的“高风险及未合作司法管辖区”特别关注。
•全球绝大多数银行拒绝与朝鲜银行发生任何代理行（CorrespondentBanking）或清算关系，更不会接受朝鲜银行出具的函件。
联合国安理会第2270号、第2375号、第2397号决议明确禁止：
•为朝鲜银行提供金融交易、技术援助、咨询服务。
•协助朝鲜银行规避制裁。
判断标准：只要函件的出具方是朝鲜银行，或函件内容指向朝鲜金融活动，协助提供、翻译、背书或使用，在联合国及中国法律框架下均可能被认定为“提供金融服务”，属于严重违法行为。
中国《反外国制裁法》《反洗钱法》及中国相关规定：
•银行不得为受制裁朝鲜机构提供金融产品或服务。
•任何涉朝资金查询、保函、信用证议付等，必须经过严格制裁名单筛查，并大概率被拒绝。
•若个人或企业主动向朝鲜银行索取或传递函件，本身即在反洗钱系统触发“高风险可疑交易”自动报告。
网络或地下渠道可能存在以下声称：
•“可开立朝鲜银行的存款证明或资信证明，用于国际贸易垫资。”
•“可通过朝鲜银行出具的信用证协助融资。”
•“有内部渠道可获取朝鲜银行保函。”
请务必保持极度警惕：
骗局特征 | 说明 |
要求预先支付手续费/开函费 | 大概率诈骗，以费用收入为真实目的。 |
声称“不通过SWIFT，不走美元” | 即使不走常规系统，只要涉及朝鲜银行，即违反制裁。 |
承诺可用“朝鲜银行函件”在第三国付款 | 全球银行不会接受朝鲜银行函件作为有效结算工具。 |
以“中国政府内部批准”作为背书 | 经正规批准的对朝贸易项目极少，且不会通过购买“银行函件”实现。 |
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