重磅！香港贵金属牌照新规一周年：海关重点检查这些“高危信号”
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- 杭州赛威国际咨询有限公司
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- 赛威国际咨询
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- 18年丰富经验, 高效率,周期短
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- 浙江省杭州市上城区彭埠街道新塘路672号中豪国际商业中心4幢10层 天津市和平区贵州路4号龙通大厦17层
- 更新时间
- 2026-03-25 07:05
近期，香港海关已开始对部分持牌交易商进行现场合规审查。作为天津赛威国际咨询的合规总监，我仔细研究了海关发布的几份执法案例和审查指引，今天为大家划出重点，揭示海关重点检查的几大“高危信号”。
高危信号一：可疑交易报告“零申报”
有些老板觉得，“我不报可疑交易，就说明我公司Zui清白，海关应该Zui喜欢我。”恰恰相反，长期“零申报”在海关眼中可能意味着你的反洗钱监控机制形同虚设。
海关的逻辑：贵金属交易因其高价值、易隐蔽的特性，历来是洗钱的高风险领域。一个活跃的贵金属交易商，在长期经营中完全没有发现任何可疑交易，这不合常理。这要么说明你的风控系统是摆设，根本识别不出风险；要么说明你发现了问题，却为了省事选择“瞒报”。
我们的建议：持牌机构必须建立有效的可疑交易识别机制。即便真的没有需要向联合财富情报组报告的个案，也要保留完整的 “不举报理由”的文档记录，证明你确实对所有高风险情形进行了审慎评估。
高危信号二：客户尽职审查流于形式
很多企业在申请牌照时，为了通过审核，精心准备了一套厚厚的《客户尽职审查操作手册》。但在实际运营中，为了业绩和效率，往往就“睁一只眼闭一只眼”了。
海关的检查重点：
“看门”环节：是否对新客户做到了“应查尽查”？有没有为了做成生意，在客户证件过期、信息不全的情况下就为其开设交易账户？
“监控”环节：对于存量老客户，有没有定期进行“回头看”？当客户交易模式突然发生巨大变化（例如，从未做过现金交易的小客户突然要求进行大额现金结算），有没有启动强化尽职调查？
记录保存：所有的调查记录、身份证明文件副本、交易凭证，是否按照条例规定保存了至少7年？
高危信号三：对“政治人物”及“高危地区”缺乏敏感度
在国际反洗钱框架下，对“政治人物”及其亲属、密切关系人的审查，以及对来自制裁或高风险地区交易的监控，是重中之重。
审查误区：有些企业认为，只要不跟被联合国制裁的国家做生意就没事。
海关的视野：香港海关遵循。对于FATF（金融行动特别工作组）指认的高风险地区，即使没有联合国制裁，来自这些地区的交易也需要实施 “强化尽职调查” 。同样，对于客户或其受益人是外国政治人物的，必须采取更严格的措施来核实其财富来源。
天津赛威国际咨询的合规锦囊：
作为已持牌企业，如何应对越来越严的监管环境？天津赛威国际咨询为您提供三点建议：
建立动态风险评估机制：反洗钱合规不是“一锤子买卖”。您的企业应每年至少进行一次全面的内部风险评估，审视您的客户群、产品线、交易渠道是否出现了新的风险点。
定期开展员工培训：第一道防线是前线业务人员。要确保他们不仅懂业务，更懂合规。我们为多家客户定制了反洗钱内部培训课程，通过真实案例解析，让员工明白什么情况下必须启动尽职调查。
引入第三方合规审计：在企业内部视角之外，引入像天津赛威国际咨询这样的第三方专业机构进行“模拟审查”，可以帮助您发现那些“灯下黑”的合规漏洞，提前整改，防患于未然。
结语：
香港贵金属牌照的获取，是合规经营的“起点”，而非“终点”。在日益趋严的全球监管浪潮下，合规能力本身就是企业的核心竞争力。
天津赛威国际咨询，不仅助您“拿牌”，更助您“守牌”。我们致力于为北方地区的企业提供持牌后的持续合规辅导，让您的香港业务行稳致远。如果您希望对自己的合规体系进行一次全面的“体检”，欢迎随时联系我们。——ARIA