构建电商平台多元支付体系方法论一文详解? 备付金方案+综合立体支付，微三云麦超分享

构建电商平台多元支付体系方法论一文详解?   备付金方案+综合立体支付，微三云麦超分享

前文介绍：莞云麦超：购买软件的坑之底层架构支撑不了运营，项目无以为继（非常普遍）：一分钱一分货，大部分市场开发好的现有模板系统，底层架构基本都很差，完全没有安全性、稳定性可言；一旦用户增多或者数据量上来，就很容易卡死，甚至要重构整个系统架构辛苦运营的用户要推倒重来。此时进行二次开发又带来了新老版本以及数据的兼容问题，底层架构对后期二次开发的接口没有预留，导致二次开发成本将倍增数倍，很多创业项目都是在卡在技术这里无法进行下去，进退不得，zui后项目倒闭。解决建议：购买系统前考察系统的底层架构扩展性稳定性，预留的开发接口的丰富性，另外选择有大客户案例、并且系统应用可以快速个性定制的技术公司伴随着早期微信群私域的红利过去后和商户私域实践的纵深，公私域联动正在成为2024年私域布局的新趋势——公域辅助必不可少，是私域重要流量的来源。公域能够为商户提供“活水”，是私域流量的重要来源，决定了私域留存与运营的效率。同时，多渠道布局与联动能够为用户创设更多消费场景，提升消费粘性，有利于私域留存与运营，而且公私域联动具备长期价值，商户可以基于全域视角来洞察消费者的痛点、分析数据， 制定相应的营销策略。目前，主要的私域平台均已陆续发力公私域联动

                                为企业/商家/平台解决各种电商平台出入金风险问题+对接支付解决方案+咨询微三云麦超

导读：
专/业解决各种电商平台出入金风险问题。欢迎联系对接支付解决方案。

部分：电商平台直接用官方wx支付或zfb支付有什么风险？
1.当平台订单交易频繁，或者其他用户投诉、或者用户中有涉诈、涉传、涉b圈的用户较多，就容易触发官方支付风控系统自动风控，引发支付降额、限制支付、封/号、冻结资金等问题

2. 依赖单一支付渠道：过于依赖官方wx支付或zfb支付等支付，可能会在官方支付系统出现故障或维护时，影响交易的正常进行，缺乏支付方式的多样性保障。
3.当平台交易频繁和资金量大，容易触发风险限制
4. 手续费成本：官方wx支付或zfb支付通常会收取一定0.6%手续费，这可能对电商平台的利润造成一定影响，尤其是对于交易规模较大的平台，不像第三方支付的接入费率低至0.3%-0.45%。
5.公转私用户提现的偷税漏税风险：目前官方支付分账功能限制比较多，不太好用，如果全部结算到公账，再给会员转款提现非常繁琐，公转私很容易涉及偷税漏税。

（更多弊端请联系微三云麦超总监详细了解。）

第二部分：综合立体支付解决方案

支付解决方案一：接入第三方支付
针对电商平台担心官方支付入金限制和出金限制，可以接入第三方支付，用户在线支付资金直接进入商户号，商户号资金再为用户提现，供应商结算货款，剩余资金可以灵活结算到对公账户或者代付其他账户，非常便捷，此方案适合起步到一定规模的电商平台客户，资金量不是特别巨大这种。走第三方支付代付，可以有效避免资金收款结算到对公账户，对公账户入金太多税务不好处理的问题，特别注意，方案虽好，记得合规使用。
（更多细节请联系微三云麦超总监详细了解。）
支付解决方案二：支付路由多商户轮询
提供多个执照给第三方支付开户，每个执照对应可以分配多个商户号，组成一个支付商户号轮询方案，适合经常资金量大，但担心偶尔支付风控导致平台完全无法入金的情况，多个商户轮询可以一定情况下缓解这种情况，特别注意，方案虽好，记得合规使用。
（更多细节请联系微三云麦超总监详细了解。）

支付解决方案三：支付分账解决方案
针对商家入驻，供应商入驻，分销分润即时结算要求的应用场景，可以接入分账产品，分账的原理是用户支付一笔订单的时候，马上就会进行支付清分，根据平台指定规则将资金划拨到不同的用户或者商家账户，这样收款资金不用汇集到自己的对公账户，对合作商来说也更加安全可靠，因为平台也动不了商户或者合作商的资金，不过商户入驻的话，每个入驻商家都要提供一套开户资料(门头照，结算卡，营业执照等）进行开户，特别注意，方案虽好，记得合规使用。
（更多细节请联系微三云麦超总监详细了解。）
支付解决方案四：备付金方案
针对合规行业的一些合特殊分润需求的，比如保险公司分佣返点、无线上支付全部是第三方结算到公账收益但需要分拨资金的、线下收款但需要批量分拨资金的这些业务场景，它的资金必须结算到公账，但是他需要把货款或者分润分发给供应商和代/理商等的，这个时候需要用备付金方案，商户把资金充值到第三方支付的备付金账户，然后导入需要清分的用户账户等数据表单，进行批量代付清分。注意，这种方案仅接合规的行业，特别注意，方案虽好，记得合规使用。
（更多细节请联系微三云麦超总监详细了解。）

支付解决方案五：虚拟银行账号备付金方案
针对一些京东淘宝抖/音上的商户，他们收到的资金，需要分给不同的合作商和合作渠道，但电商平台必须结算到银行的对公账户，对企业来说，结算到对公账户就不方便对资金进行划拨清分了，这种情况可以走虚拟银行备付金方案，第三方支付为企业开通同名企业的虚拟银行账号，用来接收电商平台的货款（不直接结算到实体对公账户），通过备付金方案实现批量代付。注意，这种方案仅接合规的行业，特别注意，方案虽好，记得合规使用。

（更多细节请联系微三云麦超总监详细了解。）

支付解决方案六：灵活用工结算佣金提现方案
针对用户佣金提现，如果直接公转私或者线下发放，都可能涉及偷税漏税，但采用灵活用工方案，可以兼顾合规纳税和降低税负。

灵活用工结算佣金的模式通常是企业与灵活用工平台合作，由平台根据企业的实际情况制定解决方案，将原来企业与个人直接结算服务费的方式，改为与灵活用工平台合作，全部线上操作众包、分包、接单、结算、完税等流程。

这种模式具有以下优势：

1. 节省成本：佣金的结算发放工作均由平台代替用工企业进行，为企业节省人力、物力，降低企业综合用工成本，如果按劳务报酬给用户推广佣金代缴税是按20%-40%计算提前代缴，那么就太高了，但灵活用工模式，产生的成本只有6.5%（一般纳税人企业）或3.5%（小规模企业）

2. 降低损失：将佣金结算发放业务外包给平台后，用工企业也可避免结算、发放失误造成的财力损失。

3. 规避风险：通过方案，佣金发放工作由平台发展后，从源头可规避不合规转账等企业风险。

4. 及时高效：用人企业与平台在线完成签约，当天即可发放佣金酬劳，7*24小时实时到账。

5. 安全可靠：平台方案坚持“四流合一”确保业务真实性，全程银行资金监管，云数据技术储存，保障资金安全。

在选择灵活用工平台时，企业需要注意平台的资/质、协议的规范性、发票的合规性、业务的真实性和合理性、资金管理的安全性等方面，以确保结算过程的顺利和合规，特别注意，方案虽好，记得合规使用。

（更多细节请联系微三云麦超总监详细了解。）

支付解决方案七：交易所出入金解决方案
针对一些出入金比较大的平台，支付风控比较严重，无法正常出入金，还有平台积分提现容易涉嫌非吸，这个时候采取交易所出入金的模式非常明智，虽然交易所出入金模式次合作成本门槛较高，但长期来说，比第三方支付和灵活用工模式成本更低。

1.平台本身不收钱不出钱，在平台就是用积分报单，赚到积分兑换产品而已，相对比较安全，用户卖货入金和卖货变现都是在交易所进行，而且交易所都是有金融牌照可以合规买卖艺术品、产品、数据或者其他积分标的资产的，走的是清算通道，比第三方支付限制更少更安全，单笔大额出入金完全没问题，特别注意，方案虽好，记得合规使用。
（更多细节请联系微三云麦超总监详细了解。）

支付解决方案八：去中心化积分收银系统
模仿没有线上支付时代我们充值话费的交易流程方案，针对大平台每年大量出入金无法走第三方支付的情况。
比如以前充值话费，门店代/理商需要预存货款给三大通讯运营商，运营商给商户配送话费充值额度，用户需要充值，就找商户充值，直接线下把钱给商户，商户给用户充话费。用户的话费不想用想变现，就找门店回收，门店线下回收然后给钱用户。
对于电商平台，可以招募一些的积分代/理商，代/理商跟平台进货，用户需要入金系统自动推荐匹配代/理商，代/理商线下收款后给用户转赠积分用来平台报单消费，用户通过合规推广或者做任务赚到现金余额，需要变现平台可以自动推荐匹配回收的代/理商，代/理商线下跟用户进行回收变现。这个方案能避免平台直接收取用户资金，平台收入太高，平台只跟代/理商有资金和产品往来，门店代/理商线下跟用户兑换，这样实现去中心化的收银系统。
特别注意，方案虽好，记得合规使用！
（更多细节请联系微三云麦超总监详细了解。）

解决各种电商平台出入金风险问题，疑难杂症。

备注：电商平台线上收款被风控可能有以下一些原因和表现：

原因：

1. 异常交易模式：如短期内大量集中交易、异常金额交易等。

2. 异地登录或异常操作：账户出现异地登录，或有不符合常规的操作行为。

3. 商家信息异常：商家的注册信息、资/质等存在问题或变更频繁。

4. 交易关联风险：与存在风险的其他账户或主体有交易关联。

5. 信用问题：商家或买家的信用状况不佳。

6. 行业风险：所在行业属于高风险领域。

表现：

1. 收款延迟：资金到账时间明显变长。

2. 部分交易被拦截：某些交易无法正常完成。

3. 要求补充资料：平台要求提供更多证明材料来核实情况。

4. 账户冻结或限制使用：暂时无法进行收款操作。

为了降低被风控的风险，电商平台和商家需要加强合规管理、完善交易安全措施、及时更新信息等。

附1：微三云麦超（麦总监）介绍

麦超，微三云网络总经理、微三云资源总监，微三云首席商业模式策划导师，我本人在软件开/发和商业模式策划行业至今已经10个年头，累计亲自服务5000+客户，期待能帮你找到合适的软件，合不合作您说了算，我的服务您看结果，期待这次能帮到您！

公司：微三云集团（旗下子公司：莞云/微三云大数据/商六/莞带/莞链/微三云信息/微三云网络/鸿云）

软件二次开/发生态公司：星电/尾音/星云/链淘/兴云/云前/数云

公司规模：公司经营已超12年，整栋5000平方写字楼，年营业额1~2亿，全职员工400人（全职开/发技术280人），服务过百亿级平台超过30家，服务过创业平台超过20万家。

资质：双软认证企业，国家高新技术企业，自主专利30多项，软著300多个

主营各种创新营销模式开/发，支持各种公众号商城平台，微信小程序，安卓苹果app功能定制，dapp开/发定制，鸿蒙app开/发，鸿蒙元服务小程序开/发！

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微三云软件开/发集团主营业务：
微三云集团 业务范围

我司开/发app/ 公众号/小程序/链上dapp分销模式定制

主营业务：

【1】为各种平台操盘手快速上线各种热卖分销模型和返利模型平台系统，全部现成源码快至2天上线，特殊需求可以提供快速敏捷定制开/发

特色：800多个创新模式同一底层，数据互通，组合使用千变万化：包含所有热门的运营模式，如众店模式，我x店模式，中某社生活模式，2+1拼购模式，消费增值模式，链动3+1模式，链动2+1模式，排队返利模式，广告电商模式，工会排队返利模式，任务电商积分释放模式，七星创客模式，推三返一模式，推n返一，二二复制滑落模式，三三复制滑落模式，三三复制滑落模式，佣金拆分分配模式，农场种植游戏模式，积分分红释放模式，加权分红模式，分红额度模式，裂变营销口令红/包模式，链动奖励滑落模式，链动拼购七星拼团模式，代言人合伙人模式，补贴金模式，分红榜模式，消费盲返模式，绿色通证积分释放模式，循环购模式，七人拼团模式，红/包森林模式，众某鑫模式，永某达模式，永某春模式，泰山众筹模式，朱某平竞拍模式，良某团购批发商模式，悟某喜广告电商模式，东某到家上门服务系统，嗨某购共享积分模式，拓某友积分释放模式，销某生活消费返利模式，君某煌消费返利模式，卷轴模式，拼团返利模式，艾某生七星创客模式，中某有为手机三三滑落分红模式，即某拼七人拼团模式，联某360草本生活原动力矩阵模式，未某生物平级二代紧缩模式等

【2】传统企业转型新零售模式招商系统

涵盖300多个应用模块，会员卡引流招商模式，线上云店招商模式，提货点服务点招商模式，旗舰店招商，共享门店招商模式，连锁店招商模式，区域daili招商模式，线下门店提货模式微商daili模式等。

【3】为各种传统企业转型新零售，提供各种新零售模式系统或定制开/发

如货架新零售，服务点新零售，门店新零售，云店新零售，智慧新零售，品牌新零售，社群新零售，社区新零售，s2b2b新零售，s2b2c新零售，微商新零售，社交新零售，直播新零售，短视频新零售，拼团新零售，盲盒新零售，运费奖励新零售，等等

【4】为各种平台提供自营社交聊天工具+多平台孵化+会员私域流量运营+广告联盟+cps流量变现解决方案

超级app社交钱包多平台运营系统：解决平台微信社群风控，自建安全聊天工具，点对点jiaoyi封卡，多平台会员互通，流量变现广告联盟对接，cps资源对接，原生app上架应用市场等问题

【5】为平台对接供应链系统，为品牌公司或者供应链公司打造生态运营矩阵

对接的第三方供应链：怡亚通，胜天半子，微唯宝，农夫供应链链，莞购供应链，悟喜供应链
输出供应链系统源码：api多平台一件上架产品，多平台同一后台一件代发，系统赋能及产品赋能，多厂家入驻，上游供应链招商，下游电商平台及集采招商等解决方案

【6】为dapp运营团队提供技术定制+经济模型升级：

 爆火的各类dapp定制：swap+defi+各种增值模型+各种分红模型+web3.0方案，开/发各种经济模型，涵盖所有热门经济模型，1-2周上线，涵盖共联开/发，跨链桥，区/块/链浏览器，主网映射，量化策略，swap，nft，闪兑，web3.0去中心钱包，钱包im聊天，质押，多级联动质押，lp质押，lp流动性挖/矿，算力挖/矿，jiaoyi挖/矿，社交行为挖/矿，运动行为挖/矿，nft挖/矿，云矿机，硬件挖/矿，节点认购，裂变活动，流动性lp分红，jiaoyi手续费分红，链上分红，商城积分上链，p2p点对点通讯直播等功能

【7】为电商平台提供合规出入金+税务合规+去泡沫等解决方案

腾讯联盟链nfg数字藏品系统+青岛文交数艺通nfg专版：nfg虚实结合nft发行+nfg增值模型+合法nftjiaoyi所，彻底解决平台合法出金、税收合规、平台消泡沫和支付入金问题
可对接江西文交，深圳文交，

【8】为电商平台解决各种支付出入金解决方案
去中心化收银系统对接，第三方支付对接，短剧支付对接，去中心化积分收银系统，各种jiaoyi所文交所出入金对接，jiaoyi所合规竞拍jiaoyi对接，各种代付分账支付业务对接，支付通道轮询系统对接，备付金方案对接，虚拟银行备付金方案对接，灵活用工平台对接
第三方支付对接：汇聚支付，通联支付，汇付支付，易宝支付
【9】为ai人工智能创业团队提供各种ai软件工具赋能

各类ai人工智能系统源码，ai问答，ai智库助理定制，ai机器人训练，ai无人直播，ai视频智能混剪系统源码

【10】为生态运营企业平台搭建去中心运营架构——微界超级链
全球首创，连接一切数据——微界超级链
——-基于完全合规运营的微三云超级app去中心化共治dao生态数字电商模式
微界超级链数字电商生态模型：

1.联盟链去中心化共治dao贡献生态积分系统（合法+数字确权+超级算法+dao组织）
2.超级app（用户运营+广告+社交+自媒体）+子app矩阵（独立app运营）
3.去中心化多saas子平台（超级模式库800创新模式+服务赋能）
协同赋能：
1.供应链资源赋能
2.数字权益cps赋能
协同生态架构——
1.nfg非同质化增值模型（类似房地产市场解决资产增值和蓄水池，备用）
2.jiaoyi所（文交所或者数交所）合规积分变现jiaoyi（备用）
3.反并购上市（备用）
4.云视商企业商学院系统（项目推广得好不好，主要看商学院复制能力）

拓展阅读：微三云成立于2013年，是一家拥有10年服务经验的「品牌企业零售数字化服务商」，目前已为几千家国内外品牌/集团客户提供了数字化产品和服务。多年来，微三云始终秉承“让互联网商业无处不在”的理念，以品牌云店、b2b2c/b2b商城和智能运营中/台（oms+chb+客户中/台）等丰富的产品布局和实践经验，推动实体商业和互 联网商业的深度融合。近几年来，移动互联网行业的迅猛发展，快速改变着社会业态。尽管如此，仍有大量企业线上线下处于割裂状态，2020年一场疫情的突然爆发，并持续到2024年，对零售行业造成流量崩塌、供应链中断、市场供需下滑等压力，以至于整个行业的变局加快了进程。所以，构建一个新模式、新平台正当时，用新技术来提高效率、降低成本一直是公司 组织的诉求。