香港银行开户后如何正常使用
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- 更新时间
- 2024-09-07 09:00
随着全球crs信息交换的执行,全球反bishui、反洗钱的一系列举措逐步落地,香港银行等各类金融机构对已开立的账户进行全面的尽职调查。若银行没有履行好该尽的职责,一旦被发现涉嫌非法活动,则可能收到天价罚单。
前几年开一个公司银行账户非常简单,只要拿上全套公司的注册资料就能开,很多时候大家是考虑到日后可能会使用,于是先开一个放着,但是由于某些原因后面却一直没用上,那么这种账户就存在风险,长期不用挤占银行的服务资源,随时都可能被银行清理注销。
香港银行账户需要避免的三大禁忌主要有:预留联系方式不常用;资金牵涉高风险国家;账户操作不当。具体来看看:
1.预留联系方式不常用
在开户备案时,银行经理会问一些公司经营方面的问题,如公司做哪方面的生意?每个月的收付款时多少?每个月会进行多少次汇入汇出?
银行会将这些资料进行备案,记录下开户方的回答,当账户出现异常情况时,银行会先打个预留电话或者发邮件向开户方确认情况。
若此时银行找不到人,即便做的是正当生意,也可能会不明不白地在系统后台被记录下失联情况,那账户很可能就会被重点关注、冻结甚至关户!
2.资金牵涉高风险国家
若资金不小心牵涉到一些高风险国家,会引起银行方面的警惕,从而导致账户被关,。
因此账户开好之后,除了及时激活账户外,还需要保持活跃度,避免长时间不使用账户或不发生业务往来,保持账户资金满足银行日均余额要求。
3.账户操作不当
有些客户考虑到未来可能会使用到香港银行账户,便提前开好了账户,但账户里没有资金的流动,不存钱也不取钱,这就是“不活跃户口”,对银行来说,这种账户是没有价值的,自然就可能会被关掉。
此外,有部分客户的账户资金起伏很大,突然转入转出1000w,又无法提供资金证明,这就很容易被银行怀疑存在洗钱行为,也是会被冻结或强制销户的。
正当经营的公司都会按要求提交审计报告,银行也会不定期抽查一些公司的审计报告,若无法提供,那么银行自然也会怀疑公司的实际经营情况,从而导致账户被关。
银行商业调查,一定及时回复
银行出于金融风险的管控,会不定期对公司账户进行商业调查,这已经成为一种常态,收到调查的公司请务必在银行限定的时间内完成资料的审核。通常银行会审核如下资料:
基础调查资料:
公司董事股东的有效证件、公司zui新的周年申报表、zui新商业登记证、说明公司的实际运营地址和原因、公司zui新的财务报告(审计报告或缴税证明)等。
特定调查资料:
针对某一个时期的银行流水,要求提供一整套相关的交易文件,如交易合同、发票、订单、运货单、提单、海关报关单等。
调查资金的来源,来款者的基本信息,交易的目的是什么,经营范围,来款者公司经营所在地在哪里,交易的货品内容等。
调查资金的去向,收款者的基本信息,交易的目的是什么,经营范围,收款者公司经营所在地在哪里,交易的货品内容等。
银行会根据公司的实际情况,有针对性的要求公司提供对应的资料,这时候就要积极的配合银行做好调查,否则很可能账户被冻结或关闭。
因此,我们要经常多留意邮箱、信函或者网银账户里的通知,及时查收银行发来的通知或信件,以保证及时能收到信息,确保预留给银行的通讯信息是真实有效的。
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