深圳企业金融牌照申请指南（大全）

深圳企业金融牌照申请指南（大全）

一、商业保理公司

　　商业保理公司是经过地方金融监督管理部门批准的专门从事应收账款融资的机构。由于当前国内供应链金融主要以应收账款融资为主，所以目前这个牌照在供应链金融行业使用多。

　　适用的范围：对于供应链交易贸易项下产生的应收账款进行zhuanrang融资，还可以对买方破产或者严重拖欠进行担保(这个担保业务在国内没有适用所以场景)。

　　牌照优势：商业保理公司没有地域限制，可以做全国业务，甚至可以做全球业务(外国需要许可的除外)。可以通过金融机构、股东等外部机构融入十倍的资金，就是十倍杠杆。可以做现在的应收账款融资也可以做未来的应收账款融资。

　　牌照缺陷：只能从事应收账款zhuanrang融资，对于存货融资、介入贸易不行，不能直接发放贷款。

　　申请条件：

　　1、向省一级地方金融管理部门进行审批

　　2、一般注册资金要求不低于5000万人民币(有的地方要求高)，并要求一次性实缴;

　　3、对股东背景有一定要求，一般对股东财务zhibiao(总资产、净资产等)、与保理业务开展相关度等有要求;

　　4、对公司高管一般要求具有金融行业高管的经验，有的要求在一行两会监管的公司下有从事高管工作经验。

　　5、在注册地有实际办公地址

　　二、融资租赁

　　公司融资租赁公司是经过地方金融监督管理部门审批专门从事固定资产融资的企业。目前融资租赁公司介入供应链金融的不少，基本都是另外再单独成立保理公司进行做业务。但是做融资租赁的从业人员还是停留在传统信贷的多，缺少对供应链金融的理解。所以融资租赁公司做供应链金融做好的不多。传统的供应链金融还是停留在应收账款融资和存货融资，其实企业生产经营设备融资也是供应链金融不可或缺的。供应链金融就是要解决企业采购、生产、销售、物流等端到端的金融需求。

　　适用的范围：供应链上需要固定资产的企业，通过融物替代融资。把之前一次性付款购买的固定资产变成分期租赁的形式来解决购买固定资产资金短缺的问题。

　　牌照优势：融资租赁公司和商业保理公司一样，业务范围可以是全国，甚至是全球。可以通过金融机构等外部机构融入八倍的资金。

　　牌照缺陷：只能从事固定资产的融资租赁业务，不能做应收账款融资、信用贷款等业务。从事需要审批的行业，还需要获得这个行业的许可才能从事融资租赁业务。

　　申请条件：

　　1、向省一级地方金融管理部门进行审批;

　　2、一般都是注册资金在1.7亿人民币以上，因为只有这样才能增值税的差额征税。

　　3、对股东背景有一定要求，一般对股东财务zhibiao(总资产、净资产等)、与融资租赁业务开展相关度等有要求;之前按照商务部的规定还分外资融资租赁和内资融资租赁;

　　5、在注册地有实际办公地址。

　　三、xiaoedaikuan公司

　　近几年小贷公司的业务做的不怎么样，但是小贷公司的牌照还是挺好的，因为它是所有类金融牌照里可以直接发放贷款的牌照。近高人民法院修改的关于民间借贷的司法解释，对民间借贷的利率上限做出规定，对于主要开展短期过桥、资金拆借的小贷公司影响很大。目前小贷公司做供应链金融业务的不多，未来一些有实力的小贷公司可能会转型供应链金融业务。

　　适用范围：供应链上的存货融资、应收账款质押融资、固定资产抵押融资、直接贷款、经过批准可以从事票据贴现业务，这些业务都可以做。在供应链金融领域，适用的范围还是相当的广。

　　牌照优势：不像商业保理公司或者融资租赁公司局限与特定的应收账款融资或者固定资产的融资租赁业务。绝大部分贷款都是可以做的。

　　牌照缺陷：小贷公司主要的缺陷是经营地域限制和杠杆倍数限制。小贷公司经营地域一般限制在市、县城或者区，zizhi好的可以在全省。网络小贷经过银保监会审批可以做全国业务，但是对股东背景、注册资金、发放的额度等控制相对严格。关于杠杆倍数，之前的监管规定是0.5倍，银保监会新的监管办法，通过银行、股东等非标准再融资是一倍，通过资产证券化等标准化再融资是四倍。

　　申请条件：

　　1、向省一级地方金融管理部门进行审批;

　　2、每个地域对小贷公司的注册资金要求不同;

　　3、对股东背景有一定要求，一般对股东财务zhibiao(总资产、净资产等)有要求;4、对公司高管一般要求具有金融行业高管的经验;

　　5、在注册地有实际办公地址。

　　四、典当公司

　　一说起典当公司，就想起了过去的当铺。没错，现在的典当公司就是过去的当铺。专门通过当资产实现融资。目前典当公司介入供应链金融的不多。大多数还都是做短期拆借、不动产抵押、金银典当等业务。

　　适用范围：供应链上的应收账款质押融资、存货质押融资、票据质押、房地产抵押，这些业务都可以做。

　　牌照优势：可以做全国业务(房产抵押只能做全省)，业务范围比较广。

　　牌照劣势：不能做动产的抵押融资业务，杠杆倍数少，只有一倍，而且只能通过银行融资。

　　申请条件：

　　1、向省一级地方金融管理部门进行审批;

　　2、低注册资金300万，从事房地产抵押业务的低500万，从事财产质押业务的低1000万;

　　5、有实际办公地址，并采取安全防范措施;

　　6、符合国家对典当行统筹规划、合理布局的要求

　　五、融资担保公司

　　融资担保公司，是指融资担保公司为被担保人借款、发行债券等债务融资提供担保的公司。根据2017年6月21日《融资担保公司管理条例》的规定，没有经过金融监管部门许可任何单位和个人不得经营融资担保业务，所以供应链金融企业想为供应链上的企业提供增信服务，必须要取得这个牌照。

适用范围：主要为供应链上的企业融资及非融资提供增信服务。包括企业信用不足，在金融机构准入门槛不够的时候提供增信服务，还有一些投标保证金、金、关税保证等非融资需要担保的情形。

牌照优势：可以做全国业务，杠杆倍数十倍，对于主要从事小微企业、农户担保的公司，可以到十五倍杠杆。

牌照劣势：只能做担保业务，自己不能直接发放贷款，想要达到放款的目的，必须要找到有zizhi的第三方金融机构合作才可以。靠微薄的保费承担全部的风险，很难收入覆盖损失。

成立条件：

1、向省级金融监督管理部门申请;

2、股东信誉良好，近3年无重大违法违规记录;

3、注册资本不低于人民币2000万元，且为实缴货币资本;

4、拟任董事、监事、gaoji管理人员熟悉与融资担保业务相关的法律法规，具有履行职责所需的从业经验和管理能力。

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