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据银监会数据显示，截至 2016 年二季度末，商业银行不良贷款余额达 1.44 万亿元，较上季未增加 452亿元;商业银行不良贷款率维持在 1.75% 的高位。面对如此居高不下的不良资产率，商业银行应该如何采取应对措施呢?该篇论文通过介绍我国商业银行的不良资产现状及成因，分析了对于商业银行不良资产现状的治理对策，并结合具体案例分析商业银行处置不良资产的创新举措。

受全球经济增长速度减缓的影响，中国经济增速也开始变得缓慢，通过国家的供给侧结构改革，实现经济结构的转型升级、去产能、去杠杆目标;以钢铁、煤炭等为代表的那些产能过剩重工业产业及房地产开发企业的不良资产将加速暴露银行不良资产加速浮现，不良资产供给提高。面对一直居高不下的不良贷款率各种处置办法也层出不穷，对此，金融界该怎样选择呢?该篇论文将通过对银行业不良资产现状及处置办法进行分析研究，旨在帮助选择合理的处置办法降低银行经营风险。

不良资产的概念

什么是不良资产呢?商业银行的不良资产主要是指不良贷款，是指银行不能按时收回或者已经收不回来的贷款，包括那些次级贷款、可疑和损失贷款及其不能收回的利息，银行不能按时且足额得到利息收入和收回本金的资产以及逾期不能收回的贷款、呆滞贷款和呆账贷款。商业银行的不良资产具有长期性、变动性等特点，并且商业银行对于不良资产的划分还没有统一的标准

二、我国商业银行不良资产的现状

明确了不良资产的概念，那么我国商业银行不良资产的现状如何呢?从银行业的整体来看，我国宏观经济目前增长速度减慢，银行业的整体资产承受了较大的压力。截止 2015 年末，我国商业银行不良贷款的比例为1.67%，商业银行整体不良贷款水平处于攀升的趋势。从行业分布上来看，不良贷款主要集中在制造业，批发和零售，建筑，采矿，房地产及邮政行业，不良压力较大，并目不良贷款整体核销的压力也在居高不下。在地区分布上，主要集中在长江三角洲，环渤海地区，珠江三角洲地区以及西部地区

三、不良资产的成因

不首先，经济增长速度变缓的影响。经济增长速度的减缓，造成企业面临的社会总需求下降，企业的活力降低，销售业绩下滑，直接影响自身的债务能否按时归还，我国政府对于商业银行管制及干预起着重要的作用。在我国社会主义市场经济的体制下，政府对于商业银行的管理还是倾向于保守，商业银行要能够按照政府的意向及政策给规定企业提供一定程度的资金扶持，从而响应国家号召，完成规定的工程项目。这必然导致商业银行发展不均衡，增大了经营风险，间接形成了银行的不良资产，其次，国家宏观调控政策起着重大的作用。宽松的货币政策加大了银行的贷款数量，进而提高了商业银行不良贷款率。在供给侧结构改革的影响下，国家要求清理僵尸企业，去库存，去产能，这使一些经营不善的企业不得不退出市场，加强了企业的债务危机，从而加大了商业银行的不良贷款。接着，国家又对中小企业进行扶持，给予一定优惠。然而近些年中小企业如雨后看笋，当然不乏鱼龙混杂，不确定程度较大，进而给商业银行带来了一定程度的潜在不良贷款风险。后市场监管的疏漏。目前，我国的法律法规还不够健全