金融服务业务，作为汽车产业的后期增值业务，是汽车产业链的延伸，不仅可以获得客观的利润，而且可以提供用户的购买能力，维护分销网络的稳定与发展。对于促进汽车产业又好又快地发展发挥了积极的作用，每一个汽车集团都有自己的汽车金融服务机构，在全球销量中，70%的汽车销售通过汽车金融服务来实现。美国达到了80%多85%。许多有实力的汽车厂商，用自己的金融公司这一平台来大力开展汽车金融服务业务，并且业务品种从初的汽车信贷业务，逐渐到融资租赁、保险业务、二手车业务等等。由于汽车金融公司具有首付比例低等等特点，倍受广大客户的青睐。在全世界每年近1.4万亿的汽车销售总额中，汽车金融服务融资为1万亿左右，占70%。
1995年我国开始金融汽车金融领域，许多的金融机构和厂商整合开展汽车金融服务业务，2002年前后，商业银行大批进入汽车贷款领域。有的采取零首付，但是导致了大量的银行坏账，高达到了50%，汽车金融服务业务也随之停滞。汽车金融服务业务发展的发展缓慢，形成这种情况的原因，是金融机构的借款偿还能力和资信状况难以掌握，以至于骗贷屡有发生。福田作为中国商用车企业，在开展这些业务当中，也是一个早期的受害者之一。虽然目前许多国外的汽车金融公司进入中国，开展汽车金融服务业务，但是由于国内的金融环境还不健全，这些汽车金融公司的业务很单一，尽管国内的汽车金融服务取得了一定的成绩，但是主要是针对轿车，商用车是少之又少。即便如此，汽车金融服务还是得到了厂商和客户的认可。
融资难，难融资。这是困扰中国中小民营企业发展的一大难题，在现实条件下，能否得到一笔及时资金成为决定企业成败的重要因素。在启动资金成为首要难题的时候，遑论企业的创新与发展了。
可以看到，各方在这个问题上保持了高度的关注，比如，政府着力促进了信用担保的扩大范围，比如融资租赁相关政策对中小企业的覆盖，比如近热度甚高的pe（私募股权投资基金），比如证券市场上的中小板块乃至呼吁良久的创业板，甚至连一直以来高高在上的国有控股大型银行也开始把中小客户范围纳入视觉中心。凡此种种，都表明解决这个问题的紧迫性和必要性。而事实上，积重难返的陈年旧题，岂能在朝夕之间消解于无形。
其实，在民营企业发展的不同阶段，融资风险是各有不同的。初创期，经营风险较高，所需资金一般靠股本金和民间借贷支撑。到了成长期，企业需要融资发展扩大规模，虽然风险较高，但由于前景看好，各类的风险资本（vc）等都乐于为企业成长提供权益资本。而到了快速发展期，由于有好的项目和市场前景支持，企业更需要类似pe的股权投资，对企业进行包装和公司治理的辅导，而到了更大些规模之后，对银行信贷，现金管理等理财服务的需求开始变大。甚至，健康良好的企业能够获得发行股票和债券等更为丰富的融资方式。
因此，对于所谓的中小企业的资金需求或者更宽泛地说是金融服务需求，要进行严格区别对待，多种手法并进才可能从总量上解决融资困难的普遍问题。
那么，何谓配套，何谓多手法齐抓并进？这就需要从政策方面给予更多关照，比如让民间借贷走出灰色地带，根据民间借贷利率指标来测定企业真实需求。此外，在pe培育方面，要抓紧时间培育更多的本土pe，让更多合理合法的资金找到正确出口，发挥效用。此外，尽管我们知道大型银行已开始制定中小企业市场计划，但从实际效果而言，那些扎根于民间和社区银行似乎更有动力和资源去满足中小企业客户需求。而社区银行等民营银行的建立则应当尽早摆上日程。此外，资本市场上的诸如二板市场，真正的中小板建设，也应该迈出尽可能快的步伐等。
正如某一单项措施无法解决中国的流动性过剩问题一样，只有政策放宽，推出一揽子的方案，中小企业的融资难趋势才可能发生实质性转折。
展开全文