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在发货人、受益人和卖方重合的情况下，提单只有一个背书。但实务中经常出现发货人、受益人、卖方和通知方、申请人、买方信息不重合的情况，也就是该笔交易下，存在着实际供应商和实际使用方。对此，银行可要求企业配合提供上上游和下下游合同以证明贸易链条上每个环节的关系。如无，则根据运输单据证实贸易背景真实性的可信度是存疑的。此外，单据真实性的审查还须重视交易的内在逻辑关系。如提单所载货物的产地与起运港是否存在矛盾；船运航程期限长短是否与业务办理日期相匹配。为更好地防范企业利用真实提单伪造单据信息，审查人员还可登录船公司官**网比对提单关键信息如装运日、船名、航次等；通过第三方网站查询航运轨迹；与船运公司核实提单承载内容如货品名称、托运人、通知方等。

在保税区交易模式下，仓单是重点审核的单据。除了关注仓储机构的资信，通过邮件等方式向仓储机构确认物权单据的真实性外，境内仓单如有与之对应的进出境备案清单，将大大增加其证实贸易背景真实性的效力，背书流转的程序和要求与提单基本一致。而境外仓单，因缺少第三方单据佐证，证实贸易背景真实性的作用有限。

三、转口贸易的审查管理

业务发展，制度先行。规章制度的不断完善和操作流程的梳理规范是保障业务发展的基础和前提。

2011年至今，国内外汇形势已经历数次巨大变化，相应地，转口贸易等高风险业务的管理规定也随之进行了多次调整。为更好地执行外汇政策，银行应对高风险业务制定专项管理办法和参考手册，明确岗位分工、受理条件和办理流程，逐一梳理总结业务所涉及的政策要求、潜在风险和审查防范措施。同时，密切关注业务形态变化和监管政策变化，及时进行内控制度的更新与完善。

浙江公司从北方钢厂购买钢铁，再出口到越南，本来是一笔内贸+出口业务，现在浙江公司要做成转口如下图5：

浙江公司的香港平台先从北方钢厂采购钢铁。对于北方钢厂来说，这是一笔出口业务。浙江公司从香港平台进口，再出口到越南，这是一笔转口贸易。货物从钢厂直接运到越南，资金从越南到钢厂，走了一个n字。

浙江公司为什么要这样拐弯抹角？其中也有奥妙。

首先，钢厂的报价分两种，内贸价和外贸价。因为外贸有出口退税，所以外贸价低于内贸价。所以，浙江公司选择让香港平台从钢厂进口。钢厂还有一个讲究，如果是内贸生意，就需要买家支付预付款；如果是外贸生意，只要从境外开立信用证过来就可以，无需预付款。因此，浙江公司选择让香港平台开证给钢厂。

其次，浙江公司用人民币从国内钢厂购买钢铁，出口到越南收取的却是美元，这里面就有一个汇率风险。现在选择转口贸易，全流程就可以用美元结算，避免了汇率风险。

再次，香港平台的贸易量因此做大了。

二、转口贸易的风险案例

1. 跑路引发的信用风险

转口贸易，实务中以先收后支为主。比如买货时，开立90天远期信用证，到期付款。卖货时，即期收款。这笔即期收款沉淀在转口企业手中，可使用期限在70天左右。

理论上讲，这笔钱应该放在企业的账户上，等信用证到期，对外支付。实际上，这笔钱有没有可能被挪用？有没有可能被人携带出逃？

事实上这样的事已经发生过了。

转口贸易企业a的一个业务员，将卖货所得资金席卷一空，潜逃境外。这家企业是轻资产贸易企业，本没有多少家底，根本没有能力来支付未到期的、总额将近1亿人民币的多个信用证项下货款。当初银行发放授信时为这家企业担保的公司也是自身难保，无力代偿。

于是，开证行不得不在信用证项下垫款支付。同时，企业a欠开证行近1亿人民币。

此时，企业a能到法院申请止付令吗？

经查，此笔转口贸易背景真实，企业a已经收到货物，已经转卖完成，并且收到货款。企业a并没有受到欺诈，怎么去申请止付？

即使申请人去法院申请到了止付令，那有如何？受益人已经履行了合同，贸易背景真实不虚。受益人此时已经办理了信用证项下的议付。此时的议付银行是善意第三方，理应受到法律保护，开证行无论收到止付令与否，都要向议付行付款。

企业a还在，业务员的逃之夭夭，让企业a背上了巨额债务。内部管理之混乱可想而知。