中国P2P信贷行业发展预测分析与投资战略建议报告2022-2027年

中国p2p信贷行业发展预测分析与投资战略建议报告2022-2027年
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【报告编号】 341477
【出版日期】 2022年4月
【出版机构】 中研华泰研究院
【交付方式】 emil电子版或特快专递
【报告价格】 纸质版:6500元 电子版:6800元 纸质版+电子版:7000元
【联系人员】 刘亚
 
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部分 产业环境透视 13
章 中国p2p信贷行业投资背景 13
节 p2p信贷行业发展背景 13
一、p2p信贷的定义 13
二、p2p信贷的基本特征 14
三、p2p信贷行业产生背景 14
四、p2p信贷行业兴起因素 15
第二节 p2p信贷平台基本情况 17
一、p2p信贷平台操作流程 17
二、p2p信贷平台运行分析 18
（一）p2p信贷平台优点分析 18
（二）p2p信贷平台风险隐患 19
三、p2p信贷行业投资特性分析 20
（一）p2p信贷行业进入门槛分析 20
（二）p2p信贷行业投资收益分析 21
（三）p2p信贷行业投资风险分析 21
第二章 中国p2p信贷行业市场环境分析 22
节 pest模型下p2p信贷行业发展因素 22
一、p2p信贷监管政策制定方向 22
二、宏观经济对行业的影响程度 24
三、信用环境变化对行业的影响 24
第二节 p2p信贷行业政策环境分析 24
一、小微企业贷款扶持政策 24
二、金融服务扶贫政策 25
三、p2p网贷监管办法已拟定 26
第三节 p2p信贷行业经济环境分析 28
一、居民消费水平分析 28
二、消费者支出情况分析 29
三、社会经济结构变动趋势 30
四、国内经济增长及趋势预测 31
第四节 p2p信贷行业微金融环境分析 33
一、中小企业信用状况分析 33
二、小额信贷融资需求分析 34
（一）个人消费贷款规模分析 34
（二）小微企业贷款规模分析 34
三、小额信贷资金供给分析 35
（一）小额贷款公司运行分析 35
（二）农村金融机构运行分析 36
（三）民间借贷行业运行分析 38
第二部分 行业深度分析 40
第三章 国外p2p信贷行业发展概况 40
节 国外p2p信贷发展历程 40
第二节 国外p2p领域四大板块 40
第三节 国外p2p新发展趋势 42
第四节 发达国家p2p信贷现状 42
一、英国p2p信贷现状分析 42
二、美国p2p信贷现状分析 43
三、日本p2p信贷现状分析 44
四、其他发达国家p2p信贷现状分析 44
第四章 国外p2p信贷运作模式及行业平台分析 46
节 国外p2p信贷运作模式 46
一、英国zopap2p信贷平台 46
（一）平台发展规模分析 46
（二）平台客户群体分析 46
（三）平台业务流程分析 47
（四）平台贷款市场份额 47
（五）平台运营流程分析 47
（六）平台风险防范机制 48
二、美国prosperp2p信贷平台 49
（一）平台发展规模分析 49
（二）平台业务流程分析 50
（三）平台模式特点分析 50
（四）平台贷款利率分析 50
三、美国kivap2p信贷平台 52
（一）平台发展规模分析 52
（二）平台客户群体分析 52
（三）平台运作模式分析 52
（四）平台运营特点分析 52
（五）平台的优势与阻碍 53
四、美国lendingclubp2p信贷平台 54
（一）平台发展历史分析 54
（二）平台发展规模分析 55
（三）平台业务模式分析 56
（四）平台盈利水平分析 59
（五）平台收费种类和依据 60
（六）平台风险防范机制 61
（七）平台核心竞争力分析 62
第二节 国外p2p信贷平台主要情况分析 63
一、国外p2p信贷主要平台分析 63
二、国外p2p信贷经营模式分析 64
三、国外p2p信贷监管模式分析 64
第三节 国外主要p2p平台核心竞争力分析 65
第四节 国外p2p平台发展特点分析 66
第五节 国外p2p平台未来发展趋势 67
第五章 中国p2p信贷行业运行现状分析 69
节 p2p信贷行业市场分析 69
一、p2p信贷发展历程分析 69
二、p2p信贷行业现状分析 70
第二节 p2p信贷行业发展规模分析 70
一、网络借贷交易规模分析 70
二、网络借贷平台人数分析 71
三、网络借贷行业运营数量 72
四、网络借贷贷款数量统计 73
五、网络借贷行业利率分析 73
第三节 p2p信贷行业收入来源分析 74
一、利息管理费 74
二、vip费用 76
三、充值费用 78
四、提现费用 79
第四节 p2p信贷行业不良贷款分析 82
一、p2p信贷行业不良贷款产生原因 82
二、p2p信贷行业不良贷款分析 83
三、网络贷款行业风险准备金分析 84
第五节 p2p信贷模式及案例分析 85
一、p2p信贷运作模式分类 85
二、典型p2p信贷商业模式分析 87
（一）阿里小贷模式分析 87
（二）拍拍贷模式分析 88
（三）宜信模式分析 90
（四）齐放模式分析 91
（五）3p银行模式分析 92
（六）人人贷模式分析 93
（七）积木盒子模式分析 95
三、积木盒子运营案例分析 97
（一）积木盒子p2p信贷平台运营经历 97
（二）积木盒子p2p信贷投资人分布 98
（三）积木盒子重新融资成功因素分析 99
（四）积木盒子p2p信贷创新模式分析 99
第六节 p2p信贷行业020发展模式分析 99
一、宜信020发展模式分析 99
二、银客网首推“p2p+020”模式 100
三、人人贷020发展模式分析 101
第七节 p2p信贷行业存在问题分析 101
一、监管不明确 102
二、借款人的信誉风险 102
三、信贷平台存在的风险 102
第三部分 竞争格局分析 104
第六章 中国p2p信贷行业竞争与合作分析 104
节 p2p信贷行业swot分析 104
一、p2p信贷行业竞争优势分析 104
二、p2p信贷行业竞争劣势分析 105
三、p2p信贷行业发展机会分析 106
四、p2p信贷行业发展威胁分析 106
第二节 p2p信贷行业竞争格局分析 108
一、不同性质企业竞争分析 108
二、p2p信贷价格竞争分析 109
（一）网络平台借贷利率竞争 109
（二）网络平台成交规模竞争 110
三、p2p信贷品牌竞争分析 112
第三节 p2p信贷行业运营主体分析 113
一、商业银行p2p信贷业务分析 113
（一）商业银行p2p信贷规模分析 113
（二）商业银行p2p信贷平台分析 113
（三）商业银行p2p信贷利率分析 114
（四）商业银行p2p信贷贷款余额 114
（五）商业银行p2p信贷投资人数 115
二、风投公司p2p信贷业务分析 116
（一）风投公司p2p信贷规模分析 116
（二）风投公司p2p信贷平台分析 116
（三）风投公司p2p信贷利率分析 117
（四）风投公司p2p信贷贷款余额 117
（五）风投公司p2p信贷投资人数 118
三、民营企业p2p信贷业务分析 119
（一）民营企业p2p信贷规模分析 119
（二）民营企业p2p信贷平台分析 119
（三）民营企业p2p信贷利率分析 120
（四）民营企业p2p信贷贷款余额 120
（五）民营企业p2p信贷投资人数 121
四、上市公司p2p信贷业务发展分析 122
（一）上市公司p2p信贷规模分析 122
（二）上市公司p2p信贷平台分析 122
（三）上市公司p2p信贷利率分析 123
（四）上市公司p2p信贷贷款余额 123
（五）上市公司p2p信贷投资人数 124
第四节 p2p信贷关联行业合作模式分析 125
一、p2p信贷与银行业合作分析 125
二、p2p信贷与小额贷款公司合作分析 126
三、p2p信贷与民间借贷中介合作分析 127
四、p2p信贷与信托公司合作分析 129
五、p2p信贷与第三方支付机构合作分析 130
第五节 p2p信贷行业分析 131
一、p2p信贷行业政策分析 131
二、p2p信贷行业创新分析 132
三、p2p信贷行业进入者分析 132
四、p2p信贷行业退入者分析 133
五、p2p信贷行业替代品分析 133
第七章 中国p2p信贷行业重点区域分析 135
节 p2p信贷行业区域发展总体情况 135
一、p2p信贷平台区域分布分析 135
二、p2p信贷区域性成交量分布 136
三、p2p信贷区域性贷款余额分布 136
第二节 北京市p2p信贷行业发展分析 137
一、p2p信贷发展环境分析 137
二、p2p信贷运营平台数 138
三、p2p信贷成交量情况 139
四、p2p信贷贷款余额分析 139
第三节 上海市p2p信贷行业发展分析 140
一、p2p信贷发展环境分析 140
二、p2p信贷运营平台数 140
三、p2p信贷成交量情况 141
四、p2p信贷贷款余额分析 141
第四节 浙江省p2p信贷行业发展分析 142
一、p2p信贷发展环境分析 142
二、p2p信贷运营平台数 143
三、p2p信贷成交量情况 143
四、p2p信贷贷款余额分析 144
第五节 广东省p2p信贷行业发展分析 144
一、p2p信贷发展环境分析 144
二、p2p信贷运营平台数 145
三、p2p信贷成交量情况 146
四、p2p信贷贷款余额分析 146
第六节 江苏省p2p信贷行业发展分析 147
一、p2p信贷发展环境分析 147
二、p2p信贷运营平台数 147
三、p2p信贷成交量情况 148
四、p2p信贷贷款余额分析 148
第四部分 发展前景展望 150
第八章 中国p2p信贷行业发展趋势与投资前景 150
节 p2p信贷行业发展瓶颈分析 150
一、p2p信贷平台征信体系瓶颈 150
二、p2p信贷行业风险控制瓶颈 150
三、p2p信贷行业监管空白瓶颈 151
第二节 p2p信贷行业发展趋势分析 151
一、市场规模扩大，资金价格下降 151
二、市场风险加剧，倒闭平台增加 151
三、借款区域向中小城市扩散 152
四、借款者由个人向企业扩散 152
五、市场细分与整合并存 153
六、征信技术正规化发展 153
七、平台业务范围拓宽 153
八、民间金融线上化趋势 154
九、机构投资趋势 154
十、投资便捷化、移动化 154
第三节 p2p信贷行业投资前景分析 154
一、行业整体将继续高速发展 154
二、行业即将面临轮洗牌 155
三、行业将逐渐完善相关政策 155
四、与本土小额借贷公司合作 155
五、小型平台抱团避行业淘汰 155
六、p2p网贷发展多元化模式 155
第九章 中国网络信贷平台经营分析 157
节 b2c网络借贷平台经营分析 157
一、阿里小贷p2p信贷平台 157
1、平台发展简况分析 157
2、平台用户规模分析 157
3、平台业务范围分析 157
4、平台营收情况分析 158
5、平台主营业务分析 158
6、平台贷款费率分析 159
7、平台不良贷款分析 159
8、平台风险防范机制 159
9、平台放贷客户分析 159
10、平台竞争优势分析 160
二、全球网p2p信贷平台 163
1、平台发展简况分析 163
2、平台业务范围分析 163
3、平台发展战略分析 164
三、融360 p2p信贷平台 165
1、平台发展简况分析 165
2、平台商业模式分析 166
3、平台市场前景分析 167
四、易贷网p2p信贷平台 167
1、平台发展简况分析 167
2、平台贷款费率分析 167
第二节 p2p网络平台经营分析 168
一、红岭创投p2p信贷平台 168
1、平台发展简况分析 168
2、平台用户规模分析 168
3、平台交易情况分析 168
4、平台产品结构分析 168
二、宜人贷p2p信贷平台 169
1、平台发展简况分析 169
2、平台用户规模分析 169
3、平台交易金额分析 170
4、平台产品结构分析 170
三、拍拍贷p2p信贷平台 171
1、平台发展简况分析 171
2、平台用户规模分析 171
3、平台贷款费率分析 171
4、平台交易金额分析 172
四、陆金所p2p信贷平台 172
1、平台发展简况分析 172
2、平台主要产品分析 172
3、平台风险控制分析 173
五、温州贷p2p信贷平台 173
1、平台发展简况分析 173
2、平台主要产品分析 173
3、平台风险控制分析 173
第十章 p2p信贷业务管理与风险控制 174
节 p2p信贷业务风险划分 174
一、信用评估风险 174
二、政策风险分析 174
三、系统安全风险 175
四、市场风险分析 175
第二节 p2p信贷贷款业务管理 175
一、信贷业务管理原则 175
二、信贷资金管理分析 175
三、授信业务审批流程 176
四、贷款发放流程分析 176
五．信贷业务贷后管理 176
第三节 项目公司风险防范措施 176
一、建立风控部门 176
二、小额分散原则 177
三、数据化风控模型 178
第十一章 2022-2027年p2p信贷行业面临的困境及对策 180
节 中国p2p信贷行业面临的困境 180
一、优胜劣败，适者生存 180
二、防御系数低、风险高 180
三、恶性循环，信用危机 180
四、受房地产市场低迷影响 181
第二节 p2p信贷企业面临的困境及对策 181
一、p2p信贷企业面临的困境及对策 181
二、国内p2p信贷企业的出路分析 185
第三节 中国p2p信贷行业存在的问题及对策 187
一、中国p2p信贷行业存在的问题 187
二、p2p信贷行业发展的建议对策 188
三、市场的重点客户战略实施 189
1、重点客户战略的必要性 189
2、重点客户的鉴别与确定 191
3、重点客户的开发与培育 193
4、重点客户市场营销策略 197
第四节 中国p2p信贷市场发展面临的挑战与对策 199
一、p2p信贷市场发展面临的挑战 199
二、p2p信贷市场发展对策分析 200
第五部分 发展战略研究 202
第十二章 p2p信贷行业发展战略研究 202
节 p2p信贷行业发展战略研究 202
一、战略综合规划 202
二、技术开发战略 202
三、区域战略规划 203
四、产业战略规划 203
五、营销品牌战略 203
六、竞争战略规划 205
第二节 对我国p2p信贷品牌的战略思考 206
一、p2p信贷实施品牌战略的意义 206
二、p2p信贷企业品牌的现状分析 206
三、p2p信贷品牌战略管理的策略 206
第三节 p2p信贷经营策略分析 208
第四节 p2p信贷行业投资战略研究 209
第十三章 行业发展预测与投资建议 211
节 国内p2p信贷行业发展预测 211
一、市场容量预测 211
二、市场需求预测 211
三、发展趋势预测 212
（一）行业内部发展趋势 212
（二）政策支持趋势 213
第二节 p2p信贷行业的投资建议 213
一、p2p信贷平台运营建议 213
二、规范p2p信贷发展模式的建议 214
 
图表目录
图表 1  中国p2p信贷平台操作流程示意图 18
图表 5  2021年中国p2p理则产品与其他理财产品对比 21
图表 6  2021年中国p2p贷款与商业银行贷款利率差别 21
图表 7  2015-2021年中国居民消费水平变化趋势图 29
图表 8  2015-2021年中国居民消费水平指数变化趋势图 29
图表 9  2015-2021年中国城乡居民人均现金消费支出统计 30
图表 10  2021年中国城乡居民消费支出结构图 30
图表 11  2015-2021年中国社会经济结构统计 31
图表 12  2015-2021年中国国内生产总值及增长变化趋势图 32
图表 13  2019-2021年国内生产总值构成及增长速度统计 32
图表 14  2015-2021年中国个人消费贷款增速统计 34
图表 15  2018-2020金融机构发放小微企业人民币贷款情况表 35
图表 16  2016-2021年中国小额贷款公司实收资本统计 35
图表 17  2014-2021年中国小额贷款公司贷款余额统计 36
图表 18  2015-2021金融机构涉农贷款余额变化趋势图 36
图表 19  中国部分农村金融创新产品和服务情况 38
图表 20  主要涉农金融机构数量、网点数量及从业人员数量统计 38
图表 21  2016-2021年英国p2p信贷行业累计借出金额统计 43
图表 22  2011-2021年zopa规模统计 46
图表 23  zopa贷款市场份额（按信用等级分） 47
图表 24  zopa运营流程 48
图表 25  prosper 贷款利率 51
图表 26  kiva的借贷流程示意图 53
图表 27  lending club历史沿革 55
图表 28  2015-2021年lending club累计交易额统计 55
图表 29   2015-2021年lending club年交易额及增长率统计 56
图表 30  lending club 业务模式三次转变示意图 56
图表 31  lending club 本票模式交易结构示意图 57
图表 32  lending club 银行模式交易结构示意图 58
图表 33  lending club证券模式交易结构示意图 59
图表 34  2020年lending club 收入构成 59
图表 35  2015-2021年lending club收入及净利润统计 60
图表 36  lending club不同贷款期限与等级的贷款服务费情况 61
图表 37  lending club不同贷款期限与等级的贷款利率 62
图表 38  国外的p2p信贷平台 63
图表 39  国内主要p2p网贷平台 69
图表 40  2018-2021年p2p信贷主要经济指标统计 70
图表 41  2021年中国网络借贷平台成交量及增长率统计 70
图表 42  2021年12月网络借贷平台交易规模分布结构图 71
图表 43  2021年中国网络借贷平台用户数量统计 71
图表 44  2021年12月各地区网络借贷平台交易人数统计 72
图表 45  2021年中国网络借贷平台运营平台数量统计 72
图表 46  2021年网络借贷平台贷款余额统计 73
图表 47  2021年网络借贷平台综合利率化趋势图 74
图表 48  中国p2p主要平台利息管理费统计 74
图表 49  中国p2p主要平台vip费用统计 76
图表 50  中国p2p主要平台充值费用统计 78
图表 51  中国p2p主要平台提现费用统计 79
图表 52  2021年p2p问题平台统计 83
图表 53  中国部分p2p平台风险准备金统计 85
图表 54  拍拍贷平台运营原理图 89
图表 55  拍拍贷基本情况统计 89
图表 56  宜信精英贷基本情况 90
图表 57  宜信助业贷基本情况表 91
图表 58  宜人贷基本情况统计 91
图表 59  人人贷的产品分类 94
图表 60  人人贷客户等级及借款期限分析 94
图表 61  人人贷基本情况统计 95
图表 62  积木盒子基本情况统计 97
图表 63  积木盒子运营历程统计 98
图表 64  2021年积木盒子投资人分布结构图 98
图表 65  2021年不同性质贷款企业成交量统计 108
图表 66  2021年12月不同性质贷款企业成交量结构图 108
图表 67  2021年12月中国主要平台平均利率统计 109
图表 68  2021年12月中国主要平台成交量统计 110
图表 69  2021年p2p平台前二十综合排名统计 112