小额贷款监管收紧|深圳小额贷款公司

小额贷款监管收紧有利于行业发展

4月22日，惠誉发布报告称，中国监管机构决定要求蚂蚁科技集团股份有限公司（antgroup，简称“蚂蚁集团”）的小额贷款业务与其支付平台支付宝脱钩，这进一步证明了中国政府致力于降低线上小额贷款（om）行业带来的风险。惠誉表示，中国政府也在努力纠正第三方支付市场的垄断行为。

惠誉预计，随着近年来业务的快速扩张，监管部门高度关注om行业带来的风险，这将抑制其增长速度。从信贷的角度来看，更具可持续性、破坏性更小(lessdisruptive)的增长速度应该有利于该行业的长期发展和资产质量。此外，惠誉仍预计，未来几年，随着经济持续增长和消费者支出不断上升，om活动的扩张速度将快于银行贷款。不过，惠誉认为，zui近的监管行动凸显了该行业企业面临的持续监管风险。

惠誉预计，蚂蚁集团的支付业务和小额贷款业务脱钩，将削弱其通过支付宝平台交叉销售的竞争优势，让消费者在支付平台或om提供商上有更多选择。再加上zui近其他监管措施的影响，蚂蚁集团的收入和利润增长可能在短期内有所放缓。

尽管如此，蚂蚁集团还是在om领域建立了自身的特许经营权和客户群，并积累了一个庞大的数据库，以便利其由大数据和人工智能支持的承销系统。惠誉预计，该公司仍将是该行业的关键参与者，并将受益于om业务量的持续增长。蚂蚁集团还成立了一家消费金融公司，该公司于2020年9月获得中国银行保险监督管理委员会的许可，持有50%的股份。这使其能够在全国范围内提供小额消费贷款，杠杆率高达10倍，与地区政府提供的更严格的小额消费贷款许可证形成对比。

深圳小额贷款公司申请条件

深圳小额贷款公司申请条件：

（一）深圳小额贷款公司注册资本。

小额贷款公司组织形式为有限责任公司的，注册资本不得低于人民币3 亿元；组织形式为股份有限公司的，注册资本不得低于人民币4 亿元。

（二）小额贷款公司主发起人和其他出资人资格。

1. 深圳小额贷款公司主发起人的资格要求。小额贷款公司的主发起人应为在深圳市行政辖区注册登记的企业，应具备以下条件：

（1） 净资产不低于人民币2 亿元，资产负债率不高于65%，且原则上实施本项目投资后长期投资额不得超过净资产的60%（合并会计报表口径）；

（2） 近三年连续赢利，净利润累计总额不低于人民币6000 万元，且

累计缴纳税收总额不低于人民币 1800 万元（合并会计报表口径）。

2. 深圳小额贷款公司其他出资人的资格要求。小额贷款公司的其他出资人除应符合《暂行办法》相关规定外，还应具备以下基本条件：

（1） 企业、社会组织、经济组织等作为其他出资人的，依照出资比例划分为两类：

一类：出资比例超出（含）30%的，原则上参照主发起人资格条件予以审核；

二类：出资比例低于 30%的，应具备以下条件：成立满三年，净资产不低于人民币 1 亿元，资产负债率不高于65%，原则上实施本项目投资后长期投资额不得超过净资产的60%，且近两年连续赢利，净利润累计总额不低于人民币2000 万元，累计缴纳税收总额不低于人民币600 万元。（合并会计报表口径）

（2） 探索建立小额贷款公司高管人员股权激励机制，允许核心管理人员持股比例总额不超过5%，其他社会自然人出资暂予限制。

3. 申请设立小额贷款公司时，主发起人出资比例不得低于注册资本总额的30%且相对控股；其他出资企业出资比例不得低于注册资本总额的5%。

4. 同一出资人及其关联方投资设立小额贷款公司的数量原则上为1家。

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