香港放债人牌照办理，香港放债人牌照办理

香港金钱服务经营者牌照也称香港海关牌照，是由香港海关总署金钱服务监理科依据2012年拟定的《打击洗钱及资金筹集(金融机构)条例草案》制定并颁发的合规牌照，“经营者”是指在港经营货币兑换服务或汇款服务的个人或(企业)机构。这一牌照及其立法赋予监管机构适当的监管及执法权力和制定有关罚则，作为改善、加强适用于金融机构打击洗钱制度，使之与国际统一标准接轨，对于巩固香港作为国际金融中心地位有至为重要的作用。

香港作为亚洲金融主要的市场同时也是全球人民币大的离岸中心，不论从监管架构的成熟度、公开交易的完善性、资产管理规模及金融产品的丰富性等方面，均处于国际前列，是众多投资者的平台。每天，从香港实时的支付系统处理的人民币有8900亿元，经港处理的人民币贸易结算交易额已超过2.3亿元。香港市场执行金融牌照管理制度，企业或机构可以同时开展股票、金融衍生品、外汇以及黄金等品种的交易。持有该牌照意味着在港货币及外汇市场上获得了“通行证”，可开展有关的货币兑换服务，以为投资者提供更好的价格和更高的效率，以及更加灵活方便的金融服务。

走向“一带一路”国家的过程中，我国的实体企业势必更多地利用境外期货及衍生品市场进行风险管理。对于我国的期货经营机构来说，协助这些企业参与境外市场，使其更平稳地“走出去”，既是责任，也是机遇和挑战。

金钱服务是指货币兑换服务或者汇款服务。

货币兑换服务(money changing service)是指在香港作为业务经营的货币兑换服务，但不包括附带于主要业务的该等服务，例如在交易中接受外币的零售业务或由管理酒店的人如此经营的、符合以下说明的服务—

(a)该服务在该酒店的处所经营，主要为方便入住该酒店的顾客；及

(b)只包括该人以港元货币作兑换的购入非港元货币的交易。

汇款服务(remittance service)指在香港作为业务经营的、提供以下一种或多于一种交易的服务—

(a)将金钱或安排将金钱送往香港以外地方；

(b)从香港以外地方或安排从香港以外地方收取金钱；

(c)安排在香港以外地方收取金钱。

关长会在以下情况拒绝发出牌照，并会用书面通知告知申请人：

(a)申请人或申请人业务中一名或多过一名申请人未能通过适当人选判定；

(b)拟使用的处所不适合经营金钱服务；或

(c)申请人未能取得用以经营金钱服务的住宅处所的每名占用人的书面同意，可让获授权人进入该处所进行例行视察。

申请金钱服务经营者牌照服务需要提供的资料：

1：申请公司的注册证书（ci)原件；

2:申请公司的商业登记证（br）原件；

3：申请公司董事以及股东的身份证或者护照清晰扫描件；

4:申请公司董事以及股东的旅行证件（港澳通行证）清晰扫描件；

5：申请公司的公司章程两份；

6：申请公司公司账户资料一份，能准确体现公司账户名称以及账户号码的。

7：公司业务说明书。

《放债人条例》和香港持牌放债人公会制定的《放债人营运守则》的主要内容，并实地考察了两家放债机构，总结了其经营中的特点，在此基础上提出了几点启示

一、放债行业在香港有着很长的历史。

根据香港《放债人条例》的定义，“放债人”指任何经营放债业务或登广告声明或宣称或以任何方式表明从事该类业务的人。截至2010年11月底，香港持牌放债人有624家，申请牌照续期154家，正在申请牌照32家，牌照到期2106家，驳回申请94家，撤回申请214家

香港放债人不吸收公众存款，仅仅经营放债业务，主要包括：(1)个人及商业信贷；(2)按揭；(3)汽车、办公设备、重型机器、工厂租赁；(4)信用卡融资、期票贴现；(5)中小型企业贷款；(6)抵押贷款；(7)银团借贷等

二、香港针对专业放债机构的专门立法

《放债人条例

1980年12月香港颁布《放债人条例》，分5大部分，36条。（1）第一部分：

能、保密等。（2）第二部分：经营放债人业务的限制、牌照申请、牌照有效期、牌照撤销及暂时吊销、牌照转让。（3）第三部分：放债人的交易，包括协议形式、放债人向借款人提供资料的责任、放债人向保证人提供资料的责任、借款人提早还款、非法协议等。（4）第四部分：过高利率的禁止；（5）第五部分：对放债广告的限制、注册处长及警方调查的权力、罚则及取消资格、举证责任等

（一）在香港经营放债业务必须领有牌照，

与香港金融管理局没有任何关系在香港对不特定多数人放贷，要拿牌照。按照《条例》规定，任何人在香港经营放债业务必须领取放债人牌照，牌照管理在政府公司注册处。因为放债属于特殊行业，所以注册处会转到警务处（警察局）查背景，警方对牌照发放起决定性作用。牌照有效期为12个月，到期必须换领牌照。《放债人条例》规定，无牌经营放债业务，将被罚款及监禁，由无牌放债人贷出的款项不受法律保护

（二）两层架构的利率限制：利率小于48%合法，大于60%违法

第一，如何办理香港放债人牌照？向公司注册处作出申请的同时，须向香港警务处递交一份香港放债人牌照办理申请书，zui后由牌照法庭就牌照申请作出裁定。

三、申请需要提供的资料：

1、租约

2、大厦写字楼的平面图

3、入伙纸

4、大厦公契

5、公司注册文件、

6、商业登记证

7、股东详情

8、公司授权书